見(jiàn)圳客戶端·深圳新聞網(wǎng)12月31日訊 今年上半年，浦發(fā)銀行董事會(huì)審議并通過(guò)了新三年行動(dòng)計(jì)劃。對(duì)于立志“建設(shè)具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的一流股份制商業(yè)銀行”的浦發(fā)銀行而言，這是一份綱領(lǐng)性文件。值得注意的是，在這份文件中，“科技”二字隨處可見(jiàn)。
“浦發(fā)銀行從建行之初就非常重視科技創(chuàng)新，如今更是把科技視為核心驅(qū)動(dòng)力。我們提出，要圍繞客戶體驗(yàn)和數(shù)字科技‘雙輪驅(qū)動(dòng)’，通過(guò)推進(jìn)組織架構(gòu)、科技體制等領(lǐng)域的改革，充分釋放改革紅利，努力提升浦發(fā)銀行在數(shù)字化服務(wù)方面的創(chuàng)新能力?！逼职l(fā)銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)鄭楊說(shuō)。
創(chuàng)新：亮點(diǎn)頻頻
鄭楊介紹，近年來(lái)，浦發(fā)銀行不斷加強(qiáng)與科技龍頭企業(yè)、高校、科研院所等的合作，金融科技研發(fā)和應(yīng)用能力持續(xù)增強(qiáng)，呈現(xiàn)出不少亮點(diǎn)，一些成果引起了業(yè)界的高度關(guān)注。
2018年7月，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)首發(fā)“API Bank”，引發(fā)市場(chǎng)強(qiáng)烈反響，拉開(kāi)了國(guó)內(nèi)開(kāi)放銀行建設(shè)序幕。今年9月，浦發(fā)銀行又在2020外灘大會(huì)上業(yè)內(nèi)首發(fā)“全景銀行”藍(lán)皮書(shū)，推動(dòng)開(kāi)放銀行建設(shè)從1.0升維至2.0，為推進(jìn)開(kāi)放銀行建設(shè)提供了“浦發(fā)思路”。
鄭楊解釋，以“API Bank”為標(biāo)志的開(kāi)放銀行1.0模式，主要聚焦“能力開(kāi)放、場(chǎng)景融合”，而開(kāi)放銀行2.0將進(jìn)一步強(qiáng)化科技創(chuàng)新，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、平臺(tái)化轉(zhuǎn)型，為廣大用戶創(chuàng)造差異化價(jià)值和極致體驗(yàn)。所以,浦發(fā)銀行把開(kāi)放銀行這一新的發(fā)展方向稱之為“全景銀行”。
具體來(lái)看，“全景銀行”是銀行圍繞用戶生命周期的需求，構(gòu)建生態(tài)場(chǎng)景，與商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)共享品牌、渠道、流量、技術(shù)等資源，運(yùn)用數(shù)據(jù)智能動(dòng)態(tài)感知需求、實(shí)現(xiàn)智慧聯(lián)動(dòng)，提供聚合金融及非金融的綜合產(chǎn)品和服務(wù)，從而為用戶創(chuàng)造個(gè)性化價(jià)值，實(shí)現(xiàn)極致體驗(yàn)的平臺(tái)化商業(yè)模式。
“全景銀行”的愿景，是面向“全用戶”、貫穿“全時(shí)域”、提供“全服務(wù)”、實(shí)現(xiàn)“全智聯(lián)”。其中，“全用戶”指用戶群體面向C端、B端、G端、F端及其生態(tài)關(guān)聯(lián)方的廣泛用戶群體；“全時(shí)域”指服務(wù)覆蓋用戶全生命周期的各個(gè)時(shí)間點(diǎn)和各類場(chǎng)景；“全服務(wù)”指滿足用戶全生命周期不同時(shí)點(diǎn)、各類場(chǎng)景需求的包括各類金融和非金融服務(wù)在內(nèi)的泛金融整體解決方案；“全智聯(lián)”指以數(shù)據(jù)和人工智能為驅(qū)動(dòng)，智慧感知各類用戶需求，并依托實(shí)時(shí)智能交互技術(shù)，動(dòng)態(tài)引導(dǎo)用戶在不同場(chǎng)景遷移，并精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品和服務(wù)。
因此，與“API Bank”相比，“全景銀行”更加強(qiáng)調(diào)客戶服務(wù)理念升級(jí)。在數(shù)字化、智能化工具支持下，銀行服務(wù)從被動(dòng)跟隨客戶需求轉(zhuǎn)向主動(dòng)引領(lǐng)客戶需求，真正想客戶之所想、急客戶之所急，為客戶帶來(lái)極致的體驗(yàn)。同時(shí)，“全景銀行”不僅明確了銀行怎么干，而且也提出了銀行與其他合作伙伴如何共同打造產(chǎn)業(yè)金融新模式，實(shí)現(xiàn)合作共贏的策略路徑。
未來(lái)，浦發(fā)銀行將持續(xù)拓展“全景銀行”服務(wù)能力，并擴(kuò)展到供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈和生態(tài)圈，逐步建立全量客戶既分層分類，又智聯(lián)互通的全景、全時(shí)、全面綜合服務(wù)體系，不斷鞏固浦發(fā)銀行在該領(lǐng)域的行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能級(jí)。
“可以說(shuō)，我們正通過(guò)對(duì)內(nèi)、對(duì)外雙向開(kāi)放，利用科技來(lái)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得服務(wù)的門(mén)檻，提高金融服務(wù)的可獲得性。”鄭楊解釋，對(duì)內(nèi)，浦發(fā)正運(yùn)用金融科技打造數(shù)據(jù)中臺(tái)，重塑各類流程，推進(jìn)敏捷組織建設(shè)，努力打破“部門(mén)墻”，提高業(yè)務(wù)效率，提升客戶體驗(yàn)。對(duì)外，浦發(fā)正通過(guò)打造“開(kāi)放金融聯(lián)盟”，整合市場(chǎng)上優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)提供商、非金融生態(tài)合作伙伴資源，有效整合行內(nèi)外服務(wù)資源，為用戶提供聚合式產(chǎn)品和差異化服務(wù)。
未來(lái)：重點(diǎn)突破
“我們清醒認(rèn)識(shí)到，要建成具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的一流股份制商業(yè)銀行，必須用好數(shù)字科技這一核心驅(qū)動(dòng)力，著力提升客戶體驗(yàn)，加快推動(dòng)數(shù)字化服務(wù)與商業(yè)模式創(chuàng)新，不斷增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)引領(lǐng)力和全球影響力?！编崡钔嘎叮酉聛?lái)浦發(fā)銀行不會(huì)停下在科技領(lǐng)域的探索，并會(huì)做好部署，重點(diǎn)突破。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)始終是銀行的首要任務(wù)和根本遵循。為了加快打造低成本、高質(zhì)量、廣覆蓋的數(shù)字化服務(wù)新模式，浦發(fā)銀行將堅(jiān)持以推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，加大金融科技投入，在運(yùn)用技術(shù)力量降低銀行經(jīng)營(yíng)成本的同時(shí)，不斷升級(jí)對(duì)全量客戶的數(shù)字化基礎(chǔ)服務(wù)和增值服務(wù)能力，持續(xù)降低金融服務(wù)門(mén)檻，提升金融產(chǎn)品供給效能。同時(shí)，以服務(wù)為根本，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，積極打造“銀行即服務(wù)”的數(shù)字化服務(wù)新模式，更好地服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任。通過(guò)強(qiáng)化對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)供需情況等信息關(guān)聯(lián)分析，引導(dǎo)資金從產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)流向高科技、高附加值的新興產(chǎn)業(yè)，將有限的信貸資源配置到社會(huì)回報(bào)率最高的領(lǐng)域。豐富科技金融服務(wù)手段，加速推動(dòng)各類科技創(chuàng)新成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，促進(jìn)提升產(chǎn)業(yè)鏈水平，為確保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定多作新貢獻(xiàn)。運(yùn)用科技手段探索滴灌式精準(zhǔn)扶持，解決小微、民營(yíng)、三農(nóng)及脫貧攻堅(jiān)領(lǐng)域金融服務(wù)成本較高、效率安全難兼顧等問(wèn)題，努力提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。
適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展的組織架構(gòu)是銀行創(chuàng)新的有力支撐。為了加快推進(jìn)科技體制改革，浦發(fā)銀行將著力強(qiáng)化科技與業(yè)務(wù)融合的機(jī)制，推動(dòng)敏捷協(xié)同發(fā)展，在內(nèi)部實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵領(lǐng)域的組織流程再造，在外部快速洞察并響應(yīng)客戶多元化需求。通過(guò)推進(jìn)科技人員派駐到業(yè)務(wù)板塊，全面提升科技開(kāi)發(fā)與應(yīng)用效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)的深度融合。此外，當(dāng)前浦發(fā)銀行正積極推動(dòng)設(shè)立金融科技子公司，未來(lái)希望能夠發(fā)揮子公司機(jī)制靈活的特點(diǎn)，在科技能力輸出、更高效服務(wù)實(shí)體企業(yè)數(shù)字化升級(jí)等方面加快形成領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
面向未來(lái)的科技基礎(chǔ)設(shè)施是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層保障。為了加快推進(jìn)科技基礎(chǔ)設(shè)施投入，近年來(lái)，浦發(fā)銀行不斷加大科技領(lǐng)域資金投入力度，2019年科技投入41.2億元，占營(yíng)收占比超過(guò)2%。目前正加快布局各類科技基礎(chǔ)設(shè)施，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型夯實(shí)基礎(chǔ)。比如，持續(xù)深化大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，形成先進(jìn)高效的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施體系；鞏固以區(qū)塊鏈、IoT、5G等技術(shù)為核心的新一代分布式金融基礎(chǔ)設(shè)施，為客戶服務(wù)與經(jīng)營(yíng)管理能級(jí)提升提供強(qiáng)大支撐。同時(shí)，強(qiáng)化金融科技生態(tài)建設(shè)，與知名科技企業(yè)以及清華、浙大等高校建立長(zhǎng)期、全面、深度合作，共同開(kāi)展金融科技創(chuàng)新。目前已建成10個(gè)聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室、3個(gè)聯(lián)合創(chuàng)新中心，科技合作共同體成員拓展至28家。
科技人才隊(duì)伍建設(shè)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本動(dòng)力。為了持續(xù)強(qiáng)化科技隊(duì)伍建設(shè)，浦發(fā)銀行持續(xù)大力擴(kuò)充科技人才隊(duì)伍，信息科技條線總?cè)藬?shù)已超4400人。持續(xù)加大對(duì)科技人才的激勵(lì)政策，吸引更多優(yōu)秀科技人才來(lái)浦發(fā)銀行發(fā)展，加快構(gòu)建一支結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)優(yōu)良、善于攻堅(jiān)的科技創(chuàng)新人才隊(duì)伍。同時(shí)，著力優(yōu)化完善業(yè)務(wù)與科技融合機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)前中后臺(tái)、科技與業(yè)務(wù)、金融與非金融業(yè)務(wù)之間的全方位融合，加快提升全行人才隊(duì)伍的數(shù)字化認(rèn)知水平和應(yīng)用能力，更好助力全行數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。
發(fā)展：賦能上海
當(dāng)下，金融科技已成為新一輪國(guó)際金融中心競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，未來(lái)上海要成為全球高端產(chǎn)業(yè)的聚集地，就必須成為全球金融科技的制高點(diǎn)。鄭楊認(rèn)為，作為上海本土銀行，浦發(fā)銀行在推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)方面大有可為。
多年來(lái)，浦發(fā)銀行在金融科技研發(fā)和應(yīng)用方面一直不斷投入，通過(guò)各類金融和非金融服務(wù)助力科技企業(yè)加速成長(zhǎng)，是上海全球金融科技中心建設(shè)不可或缺的市場(chǎng)主體。
未來(lái)，浦發(fā)銀行將堅(jiān)定履行上海金融旗艦企業(yè)的職責(zé)，以更大的擔(dān)當(dāng)推動(dòng)上海國(guó)際金融中心和全球金融科技中心建設(shè)協(xié)同聯(lián)動(dòng)發(fā)展，服務(wù)上海發(fā)揮對(duì)內(nèi)對(duì)外兩個(gè)扇面的樞紐作用。促進(jìn)金融資源要素流通融合，助力上海打造成為國(guó)內(nèi)大循環(huán)的中心節(jié)點(diǎn)和國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的戰(zhàn)略鏈接，在長(zhǎng)三角一體化發(fā)展中更好發(fā)揮龍頭輻射作用。
首先，浦發(fā)銀行將積極參與金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，助力金融科技創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展。近年來(lái)，人民銀行、國(guó)家發(fā)改委和上海市委市政府在上海推出了一系列與金融科技發(fā)展相關(guān)的指導(dǎo)意見(jiàn)，推動(dòng)上海金融科技創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展。浦發(fā)銀行將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新規(guī)范管理，助力建立健全上海地區(qū)基礎(chǔ)性、通用性監(jiān)管規(guī)則，確保各類金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)遵循監(jiān)管要求和相關(guān)法律法規(guī)。同時(shí)，還將積極參與金融科技監(jiān)管沙盒試點(diǎn)，創(chuàng)新金融科技服務(wù)，爭(zhēng)取更多項(xiàng)目入圍試點(diǎn)創(chuàng)新應(yīng)用案例，在不斷提升自身服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融普惠能力的同時(shí)，助力上海加強(qiáng)改革系統(tǒng)集成，激活高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)力。
同時(shí)，浦發(fā)銀行將加快完善金融科技創(chuàng)新生態(tài)共享機(jī)制，助力上海打造金融科技研發(fā)和創(chuàng)新應(yīng)用高地。全球金融科技中心的打造需要科技生態(tài)圈的各類主體明確自身功能定位，發(fā)揮各方協(xié)同合力，形成共建共享機(jī)制。浦發(fā)銀行將圍繞國(guó)家戰(zhàn)略以及上海在金融科技領(lǐng)域的重點(diǎn)工作部署，一方面加快提升自身金融科技研究能力，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域?yàn)橹鞴シ较?，積極利用金融科技實(shí)現(xiàn)數(shù)字化服務(wù)和商業(yè)模式創(chuàng)新；另一方面，將強(qiáng)化金融科技生態(tài)建設(shè)，通過(guò)與科技企業(yè)、高校共建科技合作共同體和開(kāi)放金融聯(lián)盟，進(jìn)一步深化對(duì)傳統(tǒng)金融與非金融服務(wù)的“解構(gòu)”與“重構(gòu)”，促進(jìn)金融科技創(chuàng)新。在此基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行將全力強(qiáng)化科創(chuàng)金融服務(wù)。積極推動(dòng)“五型經(jīng)濟(jì)”快速發(fā)展，參與孵化和培育一批具有國(guó)際影響力的金融科技“獨(dú)角獸”；助力優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融支持環(huán)境，疏通基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究和產(chǎn)業(yè)化雙向鏈接的快車道；著力服務(wù)關(guān)鍵領(lǐng)域創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展，強(qiáng)化對(duì)集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等領(lǐng)域的金融支持，助力上海打造世界級(jí)產(chǎn)業(yè)集群；加大對(duì)長(zhǎng)三角地區(qū)的金融服務(wù)整合能力，助力相關(guān)產(chǎn)業(yè)成功突破一批核心部件、推出一批高端產(chǎn)品、形成一批中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)；用更高質(zhì)量的金融服務(wù)支持各類主體參與國(guó)際大科學(xué)計(jì)劃和大科學(xué)工程，助推全球科技協(xié)同創(chuàng)新。希望通過(guò)這一系列舉措，浦發(fā)銀行能更好地助力上海發(fā)揮科技創(chuàng)新策源功能，高質(zhì)量打造金融科技研發(fā)和創(chuàng)新應(yīng)用高地。
此外，浦發(fā)銀行將加大科技創(chuàng)新服務(wù)能力輸出，助力各類金融科技資源在上海集聚。去年人民銀行上海總部發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)金融科技發(fā)展，支持上海建設(shè)金融科技中心的指導(dǎo)意見(jiàn)》，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立賦能平臺(tái)、金融科技事業(yè)部、特色支行或金融科技公司等形式，提升金融機(jī)構(gòu)金融科技輸出能力，形成金融科技資源集聚效應(yīng)。對(duì)此，浦發(fā)銀行積極行動(dòng)，正加快籌設(shè)金融科技子公司，建立健全科技力量輸出機(jī)制，未來(lái)將通過(guò)輸出具有前瞻性、可落地、可操作性強(qiáng)的金融科技應(yīng)用，為上海集聚各類金融科技資源貢獻(xiàn)力量，助力上海加快構(gòu)建新發(fā)展格局，進(jìn)一步提高對(duì)資金、信息、技術(shù)、人才、貨物等要素配置的全球性影響力，成為全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈的重要樞紐。
浦發(fā)銀行還將全力培育專業(yè)化金融科技人才，助力上海金融科技人才規(guī)模不斷壯大。上海金融科技中心建設(shè)離不開(kāi)一支強(qiáng)大的專業(yè)人才隊(duì)伍。浦發(fā)銀行高度重視從業(yè)人員科技創(chuàng)新意識(shí)與創(chuàng)新能力培養(yǎng)，正努力打造一支既懂金融又懂科技的專業(yè)人才隊(duì)伍。當(dāng)前，浦發(fā)銀行正在進(jìn)一步優(yōu)化科技創(chuàng)新人才激勵(lì)機(jī)制，加大對(duì)金融科技領(lǐng)軍人才的引進(jìn)力度。同時(shí)，不斷完善產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)模式，與多家高校聯(lián)合創(chuàng)立創(chuàng)新技術(shù)研究中心，深化技術(shù)研究，積極培育、引進(jìn)高層次人才、拔尖人才。目前，浦發(fā)銀行已連續(xù)兩年與頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)合舉辦“全國(guó)高校極客挑戰(zhàn)賽”，挖掘和培養(yǎng)了一批擁有跨領(lǐng)域應(yīng)用能力的數(shù)字化創(chuàng)新人才，這些人才將在上海金融科技中心建設(shè)中發(fā)揮重要貢獻(xiàn)。
鄭楊表示：“浦發(fā)銀行作為總部位于上海的銀行，必將勇于擔(dān)當(dāng)、主動(dòng)作為，積極履行上海金融旗艦企業(yè)的職責(zé)，將自身的科技發(fā)展成果賦能上海，全面助力上海國(guó)際金融中心和全球金融科技中心建設(shè)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，邁向更高能級(jí)?！?/p>
