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    1. 三部門發(fā)文:銀行存取款5萬元以上 或?qū)⒉灰f明來源與用途

      深圳新聞網(wǎng)2025年8月11日訊(記者 湯莎)近日,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《管理辦法》),擬取消個人單筆存取現(xiàn)金5萬元以上需登記資金來源或用途的規(guī)定。意見征求截止時間為今年9月3日。

      相較于2022年的舊版《辦法》,《管理辦法》引人注目的變化是刪除了“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途”的規(guī)定。

      這意味著在新《管理辦法》實行后,生活中單筆超過5萬元的銀行存取款,或?qū)⒉恍枰f明來源和用途。

      同時,新規(guī)明確了金融機(jī)構(gòu)對客戶盡職調(diào)查的總體要求,要求“金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險相適應(yīng),不得采取與風(fēng)險明顯不相匹配的措施?!薄霸跒榭蛻籼峁┈F(xiàn)金匯款、實物貴金屬買賣等等一次性交易金額業(yè)務(wù)超過5萬元的,金融機(jī)構(gòu)仍需開展盡職調(diào)查,并登記客戶身份基本信息,留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

      此前2022年原規(guī)定“登記資金來源”曾引發(fā)公眾爭議。部分聲音認(rèn)為此舉對可能侵犯用戶隱私,并增加業(yè)務(wù)繁瑣性;部分聲音則認(rèn)為此舉可有效打擊洗錢犯罪、守護(hù)消費者資產(chǎn)安全。最終該規(guī)定“因技術(shù)原因”暫緩實施。

      業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,此次修訂是為落實2025年1月施行的新《反洗錢法》,平衡反洗錢監(jiān)管與金融服務(wù)便利性,避免“一刀切”影響普通用戶。此舉的落地也將通過風(fēng)險分級管理優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體驗,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)更多應(yīng)用數(shù)字化工具提升效率,同時嚴(yán)格保護(hù)用戶隱私。

      編輯:葉梅 馬丹責(zé)任編輯:劉曉宇