深圳新聞網(wǎng)2025年4月18日訊（記者 湯莎 通訊員 何坤 劉瀟）深圳作為中國改革開放的前沿陣地，始終堅持以創(chuàng)新驅動發(fā)展，產業(yè)園區(qū)已成為培育新質生產力的重要載體。但融資難、融資貴的問題依然是許多園區(qū)內中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為破解這一難題，深圳金融監(jiān)管局于2024年7月聯(lián)合深圳市中小企業(yè)服務局發(fā)布《關于大力推動“園區(qū)貸”的工作方案》，引導金融機構加大對園區(qū)內中小微企業(yè)的支持力度，創(chuàng)新推出“園區(qū)貸”業(yè)務，為初創(chuàng)期、高成長、無抵押的中小微企業(yè)提供精準融資支持。
先行先試：引“金融活水”滴灌“園區(qū)沃土”
2024年7月，深圳金融監(jiān)管局、深圳市中小企業(yè)服務局聯(lián)合印發(fā)《關于大力推動“園區(qū)貸”的工作方案》，首批選擇10家銀行和10家小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地園區(qū)，以“結對”形式開展“園區(qū)貸”試點，推動園區(qū)與銀行信息交互、資源整合。
作為首批試點行，農行深圳分行積極響應政府號召，將支持園區(qū)小微企業(yè)嵌入融資協(xié)調機制工作統(tǒng)籌推進，率先推出“園區(qū)·圳享貸”特色產品，并針對不同場景打造“瑩展e貸”“福安e貸”“華豐e貸”“城投e貸”等專屬服務方案，賦能園區(qū)經(jīng)濟高質量發(fā)展。
自建立“結對”合作關系以來，農行深圳分行調動轄區(qū)員工積極投身園區(qū)金融服務，以新一代產業(yè)園區(qū)為重要據(jù)點，聯(lián)合園區(qū)管理方走訪上門，主動了解企業(yè)經(jīng)營情況，摸排園區(qū)企業(yè)融資需求，安排專屬團隊逐戶對接，形成“一對一”團隊服務模式，精準解決企業(yè)融資難題。2025年以來，農行深圳分行已累計為1.3萬余戶小微企業(yè)提供貸款支持近400億元，其中，為近700戶園區(qū)小微企業(yè)提供貸款支持近17億元。
創(chuàng)新亮點：以園區(qū)為紐帶，破解融資難題
深圳“園區(qū)貸”最大的亮點在于銀行方可通過園區(qū)管理方提供的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，對企業(yè)進行精準畫像；同時政府性融資擔保機構提供擔保增信，降低企業(yè)融資門檻。這種“政園銀擔”協(xié)同模式，解決了企業(yè)“貸不到”的問題，也讓銀行更加“敢貸、愿貸、能貸”。
農行深圳分行“園區(qū)·圳享貸”在政府支持下，充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，參考園區(qū)提供的水電數(shù)據(jù)、納稅記錄、專利信息等第三方數(shù)據(jù)，構建智能化授信模型，為企業(yè)提供無抵押、低利率的信貸支持。這一創(chuàng)新模式為傳統(tǒng)無抵押物、弱征信、低納稅的中小微企業(yè)打開了融資大門，實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)變信用，信用變資金”，為企業(yè)提供“快速、便捷、優(yōu)惠”的一站式融資服務：
快速辦貸：依托金融科技，快速審批，線上用信，隨借隨還。
無抵押貸款：單戶融資額度最高可達1000萬元，貸款期限1-3年，無需抵押物。
白名單機制：面向白名單內園區(qū)企業(yè)，定制化核額。
廣泛覆蓋：服務范圍覆蓋深圳全市重點產業(yè)園區(qū)，精準滴灌專精特新、綠色低碳等重點行業(yè)。
為充分實現(xiàn)“銀園”攜手、精準滴灌園區(qū)企業(yè)，下一步農行深圳分行在廣泛對接園區(qū)企業(yè)融資需求的同時，將重點發(fā)力戰(zhàn)略性新興產業(yè)、“20+8”產業(yè)集群，在現(xiàn)有信貸產品基礎上嫁接科擔批量擔保業(yè)務模式，為園區(qū)中小微企業(yè)提供更加豐富的信貸方案和更加滿意的融資額度。
延伸服務：以金融力量賦能企業(yè)發(fā)展
農行深圳分行不斷創(chuàng)新產品設計的同時，更在服務落地中展現(xiàn)了國有大行的責任與擔當。通過“千企萬戶大走訪”活動，農行深圳分行深入園區(qū)，主動了解企業(yè)需求，為企業(yè)量身定制融資方案。
位于南山區(qū)粵海街道深圳軟件園的深圳某信息技術有限公司，是一家主營進出口貿易及系統(tǒng)軟件技術開發(fā)與產品設計的專精特新企業(yè)。因缺乏充足的抵押物，企業(yè)融資遇到困難。借助區(qū)工作專班對企業(yè)專利和知識產權的調查評估結果，以及園區(qū)提供的租金水電開票記錄，農行深圳分行對該企業(yè)進行精準信用畫像，通過“白名單機制”準入“園區(qū)·圳享貸”產品，為其發(fā)放250萬元流動資金貸款。
為進一步提升小微金融服務質效，農行深圳分行還針對不同園區(qū)企業(yè)特點推出專屬服務方案，為企業(yè)提供個性化的融資選項。位于坪山區(qū)龍?zhí)锝值赖纳钲谑心晨萍加邢薰?年前便入駐瑩展工業(yè)園區(qū)，是一家專注于溫度、濕度傳感器相關電子零配件的技術研發(fā)生產、銷售等業(yè)務的專精特新制造業(yè)企業(yè)。因其大部分產品出口海外，涉及較多的出口退稅，難以通過納稅數(shù)據(jù)準入傳統(tǒng)信貸產品。農行深圳分行為瑩展工業(yè)園區(qū)量身定制的“瑩展e貸”便成了破局的“秘鑰”，借助園區(qū)提供的租金水電繳納情況及納稅申報材料，在合理評估公司經(jīng)營狀況后，成功為其發(fā)放300萬元流動資金貸款。截至目前，該方案已為瑩展工業(yè)園區(qū)內企業(yè)合計審批額度超1000萬元。
農行深圳分行借助推廣園區(qū)貸的“政策東風”，點燃“政園銀擔”的“協(xié)同之火”，形成廣泛服務園區(qū)企業(yè)的“燎原之勢”。下一步，農行深圳分行將扎實推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，繼續(xù)深耕園區(qū)經(jīng)濟，優(yōu)化“園區(qū)·圳享貸”產品服務體系，探索更多創(chuàng)新模式，為中小微企業(yè)提供更精準、更高效的金融服務，實現(xiàn)擴面上量、多點開花，并以更大的力度支持深圳產業(yè)升級，為深圳普惠金融高質量發(fā)展貢獻力量。