深圳新聞網(wǎng)2025年3月13日訊（記者 湯莎 通訊員 黃露）在金融安全的戰(zhàn)場上，反洗錢既是抵御風(fēng)險的“第一道閘門”，更是守護金融消費者權(quán)益的“隱形鎧甲”。近年來，金融業(yè)務(wù)復(fù)雜度不斷攀升，洗錢犯罪手段也在不停翻新。作為一家商業(yè)保險機構(gòu)，如何讓每一筆資金流動都安全可溯？如何讓合規(guī)監(jiān)管與高效服務(wù)并行不悖？近期，中國人壽壽險深圳市分公司（以下簡稱“深圳國壽”）以“收付費AI智能監(jiān)控平臺”的落地，給出了一份以科技力量守護消費者金融權(quán)益的答案。
科技賦能：破解傳統(tǒng)風(fēng)控難題
隨著金融業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴大，反洗錢監(jiān)管要求日益嚴(yán)格，傳統(tǒng)人工處理模式逐漸暴露效率低、風(fēng)險高、易疏漏等痛點。保險公司的工作人員往往需耗費數(shù)天時間逐筆核查數(shù)據(jù)，大額交易、現(xiàn)金付費等低頻業(yè)務(wù)也常因操作復(fù)雜導(dǎo)致合規(guī)隱患。為破解這一難題，深圳國壽歷時半年研發(fā)“收付費AI智能監(jiān)控平臺”，通過大數(shù)據(jù)分析與AI技術(shù)深度融合，實現(xiàn)了風(fēng)險防控從“人防”到“技防”的跨越式升級。
“過去提取一筆數(shù)據(jù)需要層層申請，耗時長達5天，現(xiàn)在只需5分鐘就能精準(zhǔn)定位問題。”深圳國壽智能柜面的一名柜員在體驗新系統(tǒng)后感慨道。據(jù)測算，該平臺的上線，可以將異常數(shù)據(jù)檢測效率提升30倍，有效堵截潛在風(fēng)險，為消費者資金安全筑起“智能防火墻”。
四大核心功能：打造金融安全新標(biāo)桿
房宇富是深圳國壽科技部的一名員工，也是“收付費AI智能監(jiān)控平臺”項目的開發(fā)人員之一。他介紹稱，該平臺擁有數(shù)據(jù)多維支持、AI智能檢索、智能對比監(jiān)測和預(yù)警閉環(huán)管理四大核心功能。
“平臺通過分權(quán)限、多維度的數(shù)據(jù)查詢功能，為臨柜反洗錢信息提供透明化監(jiān)管支持。這樣一來，不僅管理人員可以實時掌握業(yè)務(wù)動態(tài)，消費者也能間接享受更公開、規(guī)范的金融服務(wù)?！狈坑罡徽f道。
針對傳統(tǒng)模式下數(shù)據(jù)提取效率低、人工核查易疏漏的痛點，平臺搭載的AI智能檢索引擎則可助力實現(xiàn)“數(shù)據(jù)自由”——柜員只需自定義篩選條件，5分鐘內(nèi)即可精準(zhǔn)導(dǎo)出所需數(shù)據(jù)，效率較此前提升99%，徹底終結(jié)“數(shù)據(jù)等待焦慮”。
在風(fēng)險防控的核心環(huán)節(jié)，系統(tǒng)通過實時比對臨柜信息與主數(shù)據(jù)，將每筆異常數(shù)據(jù)的定位時間從30分鐘壓縮至1分鐘，誤差率趨近于零，從源頭封堵“人為疏忽”漏洞。
更值得一提的是，平臺的智能預(yù)警與閉環(huán)管理機制如同“全天候安全哨兵”，針對反洗錢錯誤、大額交易漏報、現(xiàn)金付費未打電子收據(jù)等風(fēng)險場景，當(dāng)日推送預(yù)警并跟蹤整改閉環(huán)。房宇富說，“項目設(shè)計的初衷，就是希望能夠以技術(shù)創(chuàng)新為支點，重塑反洗錢工作全流程，實現(xiàn)精準(zhǔn)、高效、閉環(huán)的工作模式，打造出金融安全的新標(biāo)桿。”
無聲守護：讓安全成為服務(wù)的底色
“收付費AI智能監(jiān)控平臺”的上線，看似是深圳國壽內(nèi)部風(fēng)控能力和效率的一次系統(tǒng)煥新，實質(zhì)上更是一次消費者權(quán)益保障的深度升級。深圳國壽正在用科技的力量，悄然為消費者編織一張“無感守護網(wǎng)”。
AI像無聲的衛(wèi)士，將繁瑣的合規(guī)流程壓縮至分秒之間，將潛在隱患攔截在業(yè)務(wù)鏈源頭。業(yè)務(wù)辦理時間的大幅壓縮、服務(wù)流程的透明化，讓等待焦慮成為過去式，而合規(guī)性提升帶來的行業(yè)正向循環(huán)，則像一堵隱形的信任之墻，筑牢了消費者對金融環(huán)境的信心。當(dāng)科技的力量真正融入服務(wù)本質(zhì)，“無感”便是對“安心”最深刻的注解。
在數(shù)字化浪潮中，深圳國壽正以“智能風(fēng)控”為筆，繪就金融安全新圖景，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動能。深圳國壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“收付費AI智能監(jiān)控平臺”是公司踐行“以人民為中心”發(fā)展理念的重要實踐。未來，公司將持續(xù)深化AI技術(shù)應(yīng)用，擴展智能風(fēng)控場景，為消費者提供更安全、更便捷的金融服務(wù)。