深圳新聞網(wǎng)2024年12月20日訊（記者 湯莎 通訊員 謝昕瑞）小微企業(yè)是支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”，也是涵養(yǎng)就業(yè)、創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)活力的生力軍。一直以來(lái)，融資“慢、難、貴”成為影響小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的突出難題。作為全國(guó)首家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，15年來(lái)，民生銀行深圳分行累計(jì)向5萬(wàn)余戶小微企業(yè)提供小微貸款超過(guò)1萬(wàn)億，為110萬(wàn)戶小微企業(yè)提供結(jié)算、財(cái)富等綜合金融服務(wù)。
僅2024年，民生銀行深圳分行小微信貸規(guī)模新增42億元，增幅3.8%；普惠型小微企業(yè)貸款新增48.3億元，增幅6.7%，切實(shí)推動(dòng)金融“活水”更多、更快、更精準(zhǔn)地流向小微企業(yè)。
強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新 持續(xù)升級(jí)智能融資體驗(yàn)
近年來(lái)，民生銀行深圳分行圍繞“場(chǎng)景、信用、線上、數(shù)智”進(jìn)行了一系列產(chǎn)品創(chuàng)新迭代，不斷延伸服務(wù)觸角，有效紓解了小微企業(yè)“成長(zhǎng)的煩惱”。
2023年，該行面向核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶推出“民生快貸”產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)智能決策系統(tǒng)，深度挖掘企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)以及信用數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)增信。順著供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的真實(shí)交易脈絡(luò)，該產(chǎn)品將金融“活水”順鏈精準(zhǔn)滴灌到各流通環(huán)節(jié)上的各個(gè)經(jīng)營(yíng)主體，有效提升了鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)的融資能力和資金管理水平。
融資速度的快慢，深刻影響到小微企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。2023年，該行創(chuàng)新推出基于大數(shù)據(jù)前置校驗(yàn)、智能決策模型自動(dòng)化審批的小微普惠線上貸款“民生惠”系列產(chǎn)品，為小微企業(yè)帶來(lái)“審批快、額度高、靈活用”的服務(wù)體驗(yàn)。深圳市某跨境供應(yīng)鏈有限公司，主營(yíng)跨境貨運(yùn)代理，是該行的結(jié)算客戶，臨近年末，出貨量激增，面對(duì)企業(yè)對(duì)資金靈活周轉(zhuǎn)的迫切需求，該行第一時(shí)間響應(yīng)，為客戶匹配了民生惠抵押貸產(chǎn)品，獲批貸款770萬(wàn)元，從申請(qǐng)?zhí)峤坏劫Y金到賬僅用了3天時(shí)間，真正解了客戶的燃眉之急。自2023年三季度“民生惠”上線以來(lái)，該行已成功為3576戶小微企業(yè)提供18.54億元授信支持。
提升服務(wù)深度 打造專屬特色融資方案
近年來(lái)，民生銀行深圳分行積極圍繞小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景和居住場(chǎng)所，下沉機(jī)構(gòu)、下沉服務(wù)、下沉資金，持續(xù)深入開展進(jìn)商圈、進(jìn)產(chǎn)業(yè)園、進(jìn)供應(yīng)鏈、進(jìn)協(xié)會(huì)、進(jìn)線上平臺(tái)、進(jìn)社區(qū)等“六進(jìn)服務(wù)”，推進(jìn)小微金融服務(wù)的小額化、批量化、線上化、便捷化，努力以最近距離、最快效率服務(wù)小微企業(yè)，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。
2024年，該行積極響應(yīng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，深入園區(qū)、社區(qū)、街道，扎實(shí)開展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)。在深圳華強(qiáng)北街道和坂田街道，該行聯(lián)合街道辦舉辦“千企萬(wàn)戶大走訪 民生惠企在行動(dòng)”產(chǎn)品專場(chǎng)發(fā)布會(huì)，圍繞華強(qiáng)北商圈電子客群和天安云谷產(chǎn)業(yè)園區(qū)客群所處行業(yè)特點(diǎn)、場(chǎng)景特性及個(gè)性化金融需求“量身定制”“蜂巢計(jì)劃-電子貸”及“蜂巢計(jì)劃-園區(qū)貸”專屬金融服務(wù)方案。目前15個(gè)蜂巢項(xiàng)目已通過(guò)總行審批，累計(jì)發(fā)放貸款約3.2億，逐步構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，切實(shí)解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資繁”問(wèn)題。
落實(shí)減費(fèi)讓利 加大低成本的資金供給
近年來(lái)，民生銀行深圳分行主動(dòng)梳理內(nèi)部定價(jià)機(jī)制，持續(xù)給予小微貸款定價(jià)優(yōu)惠，具體包括：給予小微貸款較同期限一般貸款優(yōu)惠75BP政策支持，對(duì)1000萬(wàn)以下的普惠型小微貸款額外再給予20BP的利率優(yōu)惠，整體讓利達(dá)95BP。此外，通過(guò)發(fā)放利息抵扣券、利息紅包及信用貸利率8折優(yōu)惠，保證存量貸款客戶提款同步享受定價(jià)優(yōu)惠。截至目前，小微貸款平均定價(jià)較年初下降38BP，近三年累計(jì)下降135BP。
同時(shí)，該行通過(guò)持續(xù)擴(kuò)大小微貸款無(wú)還本續(xù)貸覆蓋面、落實(shí)小微企業(yè)減費(fèi)讓利、主動(dòng)承擔(dān)融資、結(jié)算費(fèi)用等方式有效支持民營(yíng)、小微企業(yè)降低信貸成本。通過(guò)提供無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)已累計(jì)為超4萬(wàn)家小微企業(yè)節(jié)約成本近20億元，轉(zhuǎn)期覆蓋率達(dá)90%；本年為小微企業(yè)減免小微貸款利息和結(jié)算收單手續(xù)費(fèi)合計(jì)超過(guò)150萬(wàn)元，近三年間為客戶承擔(dān)抵押登記費(fèi)、押品評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)近千萬(wàn)元。
下一步，民生銀行深圳分行將持續(xù)圍繞國(guó)家關(guān)于提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的要求，加強(qiáng)規(guī)劃引領(lǐng)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化普惠小微產(chǎn)品體系，持續(xù)推動(dòng)小微金融增量、擴(kuò)面，更好地踐行為民初心，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。（民生銀行深圳分行供圖授權(quán)使用）