見圳客戶端·深圳新聞網(wǎng)3月29日訊 日前，在由廣東時代傳媒集團主辦、時代周報、時代財經(jīng)承辦的“第五屆時代金融金桔獎”評選中，最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行——渤海銀行股份有限公司（下稱“渤海銀行”）榮膺“最佳風(fēng)控金融機構(gòu)獎”稱號。
“時代金融金桔獎”自2016年以來已成功舉辦五屆，匯聚各領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者及企業(yè)創(chuàng)領(lǐng)者，記錄中國金融行業(yè)的發(fā)展榜樣，在業(yè)內(nèi)具有極高的知名度和權(quán)威性。本屆“時代金融金桔獎”評選以“金融科技賦能新動力”為主題，著眼于“風(fēng)控、服務(wù)、改革”，遵循嚴(yán)格的評判標(biāo)準(zhǔn)，遴選出金融行業(yè)各領(lǐng)域的領(lǐng)軍者。渤海銀行得以從眾多參評機構(gòu)中脫穎而出獲評為“最佳風(fēng)控金融機構(gòu)”，充分體現(xiàn)出市場對于其科技賦能全生命周期的風(fēng)險管理體系的高度認(rèn)可。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型+平臺化協(xié)作,塑造智能風(fēng)控核心競爭力
銀行業(yè)素來對風(fēng)險高度敏感、高度重視。監(jiān)管部門亦始終強調(diào)要統(tǒng)籌好發(fā)展和安全的要求,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線,堅決整治各種金融亂象,切實維護金融穩(wěn)定。
記者了解到，作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行在成立伊始，業(yè)已建立起業(yè)界領(lǐng)先的集中、獨立、垂直、制衡、融入的風(fēng)險管理體系?！叭濉币?guī)劃期間，該行緊緊抓住金融科技革新所帶來的發(fā)展機會，推進建立“自動、實時、精準(zhǔn)”的智能風(fēng)控體系，持續(xù)提升風(fēng)險管理效能。
據(jù)悉，該行已搭建起基于身份核查、OCR、生物識別、數(shù)字簽名等技術(shù)的客戶識別體系；構(gòu)建了智能風(fēng)控系統(tǒng)，充分利用大量結(jié)構(gòu)和非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)、人工智能、規(guī)則引擎等構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)的線上自主風(fēng)控系統(tǒng)，有效破解信息不對稱難題；構(gòu)建了分析監(jiān)控系統(tǒng)，基于BI工具的實時監(jiān)控體系確保線上全自動處理的信貸業(yè)務(wù)看得見、摸得著、管得住。
正是憑借這一“敏捷、主動、全面”的風(fēng)險管理體系，渤海銀行在新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，在高效支持實體經(jīng)濟發(fā)展、精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)的同時，也成功抵御疫情風(fēng)險，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。
以渤海銀行推出的“渤稅經(jīng)營貸”為例，該產(chǎn)品以稅務(wù)數(shù)據(jù)為核心，根據(jù)企業(yè)工商登記信息、納稅申報信息、經(jīng)營數(shù)據(jù)、信用評級等上百項數(shù)據(jù)字段，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)銀稅信息的即時線上共享和信貸數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化，還原小微企業(yè)經(jīng)營行為和信用水平，為小微企業(yè)進行風(fēng)險畫像，快速計算得出審批結(jié)果，全流程均可實現(xiàn)線上化、自動化，且業(yè)務(wù)流程更清晰、操作更便捷、效率更優(yōu)化。
“敏捷、主動”、覆蓋覆蓋貸前、貸中、貸后全生命周期的全面風(fēng)險管理體系已為渤海銀行構(gòu)筑起堅固的“護城河”。據(jù)悉，“四五”規(guī)劃期間，渤海銀行將通過建立專業(yè)化的客戶識別和評級能力,借助數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型持續(xù)迭代升級,構(gòu)建“快速反應(yīng)、主動管理”的全面風(fēng)險文化,快速跟蹤風(fēng)險、精準(zhǔn)發(fā)掘風(fēng)險、穩(wěn)健駕馭風(fēng)險,將在5G和AI+時代持續(xù)塑造企業(yè)級風(fēng)險管理的韌性。
