見圳客戶端·深圳新聞網11月30日訊 從“三來一補”、“貼牌代工”到“深圳創(chuàng)造”，深圳這個“科技之都”誕生了成千上萬科創(chuàng)企業(yè)。疫情發(fā)生以來，這些企業(yè)厚積薄發(fā)，變局中開新局，助力疫情防控，保障人民生活，帶動經濟復蘇，成為深圳GDP逆勢增長的主要驅動力。也是今年，伴隨著科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板注冊制的開啟，深圳科創(chuàng)企業(yè)摩拳擦掌，危機中孕育新機，為深圳不斷培育新動能、提升新勢能。
在這些上市或擬上市科創(chuàng)企業(yè)逆勢成長的背后，少不了科技金融的支撐。靠著投貸聯動、科技保險、科技信貸、知識產權證券化等金融創(chuàng)新產品的推出，科技金融領域不斷更新業(yè)務模式、優(yōu)化服務產品，以金融活水助力實體經濟，推動科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。在科創(chuàng)市場中，浦發(fā)銀行深圳分行的科技金融力量正在涌動。
聚焦企業(yè)成長，助推科創(chuàng)繁榮
截至2020年10月末，深圳地區(qū)上市企業(yè)24家，其中在浦發(fā)銀行深圳分行開戶的就有17家，占比達70％。深圳地區(qū)IPO申報企業(yè)75家，其中在該行開戶就有38家，覆蓋率51％。數據所展現的，是浦發(fā)銀行深圳分行在科技金融領域的持續(xù)專注與推陳出新。該行不僅對企業(yè)提供從初創(chuàng)、成長到擬上市、上市后全生命鏈條的融資融智，更針對擬上市企業(yè)推出全套專屬服務。從企業(yè)成立之初的基本戶行到企業(yè)上市的募集戶行，浦發(fā)銀行深圳分行堅定看好制造業(yè)民族品牌的價值，一路服務并見證著企業(yè)做大做強。
“我們不是伯樂，只是用發(fā)展眼光去看待每一家科創(chuàng)企業(yè)”，浦發(fā)銀行工作人員表示，“在今年創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板掛牌的企業(yè)中，我們與多家企業(yè)一路攜手走過，渡過諸多難關?！?/p>
深圳一家新興通信系統(tǒng)供應商曾是其中一員，它曾在2017年向深交所創(chuàng)業(yè)板提交IPO申請。因三年報告期的凈利潤較當時審核理念存在較大差距，中介機構判斷當時的形勢不利于IPO的進展遂撤回了申請。此時，多家銀行選擇抽貸，浦發(fā)銀行深圳分行則成為最堅定的支持者，不僅沒有抽回貸款，反而在2015年的基礎上增加到2000萬信用貸款。
浦發(fā)銀行深圳分行客戶經理回憶起當時的抉擇，“大家都說患難時期顯真情，但這只是表象。我們的決定既是情到深處，更是對于風險確鑿的把握。情到深處，是因為多年了解，對公司高管團隊到基層員工，從能力到人品都十分欽佩，貸款給得很放心。確鑿把握，是基于浦發(fā)銀行對公司業(yè)務的了解，近幾年眾多大項目雖然周期較長，但都按計劃進行，沒有任何重大履約風險和財務風險，財務指標也在向好，我們判斷撤銷IPO對公司日常運營影響不大”。
出于對公司的科創(chuàng)屬性以及上市條件成熟的判斷，2019年11月，在該公司上市申報后，浦發(fā)銀行深圳分行為公司授信擴額至1億元，助力其成功登陸科創(chuàng)板。
另外一家物聯網通信領域芯片設計細分龍頭如今已是市場新星。已登陸科創(chuàng)板的它也曾經愁于沒有資金備貨擴大產能，面對著公司鞏固市場地位、擴大市場份額的時刻也會力不從心。
彼時該公司下游客戶結構調整，又處在新舊產品銜接時期，一時間現金流嚴重緊缺。在這樣的大背景下，浦發(fā)銀行深圳分行與其相遇。在浦發(fā)銀行眼里，宏觀上企業(yè)發(fā)展大趨勢向好，是新趨勢新技術的典型代表，必然受益于時代紅利。微觀上，企業(yè)目前處在快速成長期，產品和技術已經得到市場認可并形成一定的技術壁壘，毛利率高盈利能力強，訂單充足。存貨舊產品迭代等小問題，終究會隨著企業(yè)高速的發(fā)展隨之解決，資金流較緊張是企業(yè)爬坡階段的必然特征。
最終，在其他銀行均是抵押擔保類貸款的情況下，浦發(fā)銀行深圳分行果斷地給予企業(yè)2000萬信用貸款。一位浦發(fā)銀行的信貸審查員這么說，“我們不是新時代的搬磚工，而是在用向前看的視角來衡量企業(yè)的發(fā)展與風險?！?/p>
因浦發(fā)銀行深圳分行科技金融支持而騰飛的企業(yè)還有更多。深圳歐陸通電子股份有限公司（簡稱“歐陸通”）、深圳市杰美特科技股份有限公司（簡稱“杰美特”）是創(chuàng)業(yè)板注冊制開啟后的首批上市企業(yè)，上市當天兩家企業(yè)總市值漲幅分別達到130％和82%，紛紛逼近100億?！盁o論是歐陸通還是杰美特，他們都長期深耕某一領域，這種執(zhí)著讓他們成為了行業(yè)龍頭”，浦發(fā)銀行工作人員表示，“也是同樣的執(zhí)著，浦發(fā)銀行始終聚焦在高新技術企業(yè)、成長型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，形成了我們自己獨樹一幟的科創(chuàng)基因與信貸風格?！?/p>
精耕產品服務，打造市場特色
助力科創(chuàng)企業(yè)騰飛，依靠的是浦發(fā)銀行深圳分行對科技金融產品與服務的精細打磨，在市場上不斷打響“浦銀科創(chuàng)”品牌。
該行從本地的市場環(huán)境和特點出發(fā)，對拓寬科技企業(yè)融資渠道，以金融手段創(chuàng)新服務實體經濟進行了積極探索，落地推出了“科技保險貸”產品。該產品采取銀行和保險公司共同參與的、市場化運作的貸款風險分擔機制，借助保險公司為企業(yè)提供信用保證保險，提高企業(yè)增信，為一批缺乏抵押物的高成長科技型企業(yè)提供了信貸融資支持，有效化解了企業(yè)“融資難”的困境。截至10月末，該行保險貸超過3億，服務客戶超100戶。
今年，為緩解受疫情影響企業(yè)資金困難，支持企業(yè)復工復產，浦發(fā)銀行在深圳市知識產權局的指導下，在保險貸的基礎上推出了知識產權保險質押貸款。貸款發(fā)放后，企業(yè)可向相關部門申請貼息和貼保。首單知識產權保險質押融資近500萬，貸款利率為5.6%/年，疊加補貼后實際融資成本僅為2.73%/年，有效地降低了企業(yè)的融資成本，緩解企業(yè)“融資貴”的問題。截至10月末，該行已落地10筆知識產權質押貸，累計投放金額近5000萬元。
針對科技金融客戶的經營特點與需求痛點，該行創(chuàng)新了兩類投貸聯動經營模式。一是從債權角度切入的投貸聯動模式，通過“貼息貸款+科技保險+認股選擇權”的專屬產品組合，對目標企業(yè)進行精準服務。另一類是從股權角度切入的投貸聯動模式，通過“股權投資+投后服務+投貸聯動”的板塊聯動，借助金融市場業(yè)務通道對頂級創(chuàng)投機構進行股權投資，后續(xù)精準對接已獲投資的優(yōu)質企業(yè)，切入開展投后服務，融合推進科技金融業(yè)務與資本市場業(yè)務。截止目前，浦發(fā)銀行深圳分行共簽署投貸聯動業(yè)務超200筆，占深圳市場份額70%。
圍繞深圳戰(zhàn)略新興產業(yè)，浦發(fā)銀行深圳分行專營行業(yè)金融，布局行業(yè)客群。該行聚焦5G產業(yè)、半導體及集成電路、數字經濟等重點行業(yè)，全方位深入調研，形成5G行業(yè)研究報告，為重點行業(yè)客戶經營提供專業(yè)指引。為推動開放銀行建設,促進金融融入實體,該行通過API技術鏈接企業(yè)的各種生態(tài)場景，無縫嵌入定制化線上金融服務，實現企業(yè)所需功能的自由組合，大力提高金融服務效率與客戶體驗。未來，浦發(fā)銀行深圳分行將繼續(xù)打造“拳頭”產品和服務，提升服務實體經濟的效能。
搭平臺進園區(qū)，驅動高質量發(fā)展
圍繞創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，浦發(fā)銀行深圳分行堅持高質量發(fā)展，立足“雙區(qū)”、搶抓機遇，持續(xù)鍛造科技金融區(qū)域特色品牌，助推深圳建設具有全球影響力的科技和產業(yè)創(chuàng)新高地。
通過與多元市場主體深度合作，浦發(fā)銀行深圳分行緊緊圍繞企業(yè)生命周期中的種子期、初創(chuàng)期、成長期、上市期、成熟期等五個階段，構建了以科技型企業(yè)為核心的，囊括政府、園區(qū)、PE/VC機構、券商、交易所、保險公司、擔保公司等多方合作渠道在內的科技金融生態(tài)體系。如今，該行已建成科技金融重點合作渠道超210個，聯合政府和知名創(chuàng)投機構主辦“科技金融閉門會議”60場，服務了知名創(chuàng)投投資企業(yè)超過2000個，累積新開科創(chuàng)企業(yè)2000戶，為科創(chuàng)企業(yè)提供多元、精準的信貸支持。
這些處于初創(chuàng)期、成長期的中小科創(chuàng)企業(yè)，大多具有輕資產、缺少抵押物的特點，融資難問題突出，卻沒有足夠的渠道解決。在搭建平臺和生態(tài)的同時，浦發(fā)銀行深圳分行還主動走入科技園區(qū)、街道社區(qū)，與科技初創(chuàng)企業(yè)進行面對面交流。疫情以來，該行牽頭組建工作突擊隊，成功對接30余個街道辦，與社區(qū)和重點園區(qū)開展“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”銀企業(yè)對接會活動近20場，結合科技型中小微企業(yè)難點、痛點推出科技保險貸、房抵快貸、科技多易貸、融資擔保貸、科技小巨人貸、上市促進貸等產品，以個性化金融服務方案出實招、辦實事。到目前，該行對接客戶超430戶，對接融資超8000萬。同時，該行整合線上和線下、行內和行外新媒體傳播渠道,借助客戶上市新聞報道、大灣區(qū)科技金融熱點話題，持續(xù)發(fā)聲，讓更多科創(chuàng)企業(yè)充分感受和深入了解科技金融服務，促進銀企信息對稱，促進金融創(chuàng)新賦能科技產業(yè)。
今年以來，浦發(fā)銀行深圳分行為科創(chuàng)企業(yè)提供信貸支持超450億元，切實為深圳科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展注入“強動力”，為復工復產按下“快進鍵”，為穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)加上“助推器”，助力實體經濟高質量發(fā)展。未來，浦發(fā)銀行深圳分行將繼續(xù)推動科技金融服務優(yōu)化升級，擴大品牌優(yōu)勢，發(fā)揮平臺力量，助潛力股成長、與優(yōu)秀者同行，推動更多科創(chuàng)企業(yè)騰飛，以科技金融深度融合助推創(chuàng)新驅動發(fā)展，在“雙區(qū)”建設中奮力踐行金融國企責任。（王曦晨）
