見圳客戶端·深圳新聞網(wǎng)10月12日訊 經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈。作為誕生于中國(guó)深化改革開放和浦東開發(fā)開放時(shí)代洪流中的股份制商業(yè)銀行，浦發(fā)銀行按照中央"六穩(wěn)""六保"的要求，圍繞"復(fù)工復(fù)產(chǎn)"的主線和普惠金融的目標(biāo)，推動(dòng)零售信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、數(shù)字風(fēng)控和數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，在日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)步前進(jìn)。
今年以來(lái)，浦發(fā)銀行通過(guò)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，不斷提升零售信貸業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)體驗(yàn)。
王師傅是一名奔波在高速路上的物流司機(jī)。隨著物流行業(yè)的快高速發(fā)展，今年夏天，他決定通過(guò)貸款購(gòu)置大型貨車來(lái)拓展業(yè)務(wù)，但是苦于沒有可供抵押的住房，也無(wú)暇跑去銀行網(wǎng)點(diǎn)。在了解到浦發(fā)銀行有一款全程在線、專門服務(wù)于他這樣的個(gè)體物流司機(jī)的貸款產(chǎn)品之后，王師傅通過(guò)手機(jī)錄入了個(gè)人信息和購(gòu)車意向背景，幾分鐘內(nèi)他就獲得了近50萬(wàn)元的貸款，解決了燃眉之急。而這背后，是浦發(fā)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)等數(shù)字化技術(shù)，進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)貸款服務(wù)的體現(xiàn)。浦發(fā)銀行是國(guó)內(nèi)較早運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。為支持基建、物流等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，浦發(fā)銀行同行業(yè)領(lǐng)先的獅橋、菜鳥、凱京等平臺(tái)合作，以大數(shù)據(jù)能力為基礎(chǔ)，借助于移動(dòng)互聯(lián)、評(píng)分卡、策略管理工具及反欺詐規(guī)則等技術(shù)，對(duì)符合本行授信條件的小微經(jīng)銷商、卡車司機(jī)、工程機(jī)械經(jīng)營(yíng)者等小微個(gè)人客戶提供普惠金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)"全流程在線、全自動(dòng)審批、全數(shù)據(jù)化管理"的產(chǎn)品服務(wù)能力，為客戶提供便捷的在線融資支持。截至今年8月末，浦發(fā)銀行已累計(jì)為3.6萬(wàn)戶小微司機(jī)提供貸款融資支持。
與此同時(shí)，浦發(fā)銀行積極同知名企業(yè)合作在線供應(yīng)鏈快貸業(yè)務(wù)，助力核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈健康發(fā)展。在上海"五五購(gòu)物節(jié)"期間，對(duì)于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)備貨支出，浦發(fā)銀行與光明乳業(yè)、康師傅、百事食品、歐普、晨光等企業(yè)合作，通過(guò)"浦銀快貸-在線供應(yīng)鏈"產(chǎn)品為上述核心企業(yè)下游小微經(jīng)銷商提供信貸支持，提升小微經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)活躍度，助力小微企業(yè)的融資需求。
零售信貸業(yè)務(wù)的嶄新蛻變，真正做到了智慧精準(zhǔn)、高效觸達(dá)、更懂客戶。年初至今，累計(jì)為個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主提供超過(guò)1000億資金支持。
數(shù)字化助力普惠貸款提質(zhì)增效
得零售者得天下。在以云計(jì)算、AI人工智能、大數(shù)據(jù)、API、5G等技術(shù)為代表的科技浪潮中，浦發(fā)銀行順勢(shì)而為，掘金零售信貸的能力猶如插上騰飛的翅膀。
依靠數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，為了服務(wù)更多小微客戶的融資需求，浦發(fā)銀行發(fā)起精準(zhǔn)主動(dòng)的服務(wù)推送。截止今年7月末，共開展超過(guò)80個(gè)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)。通過(guò)模型篩選，使得更多有潛在融資需求的小微客戶及時(shí)獲取貸款信息，并按需獲取有針對(duì)性的融資服務(wù)。
精準(zhǔn)服務(wù)的背后，無(wú)一不彰顯出金融科技賦能零售信貸的力量。
一直以來(lái)，浦發(fā)銀行不斷探索，通過(guò)"數(shù)據(jù)集市+模型服務(wù)+數(shù)據(jù)應(yīng)用"，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、加工、輸出，形成數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)監(jiān)控模式，結(jié)合上下游的交易數(shù)據(jù)和生態(tài)場(chǎng)景數(shù)據(jù)，極大限度發(fā)揮數(shù)據(jù)中臺(tái)對(duì)業(yè)務(wù)的支撐作用，不斷提升信用貸款的比例，截至今年7月末，浦發(fā)為無(wú)法提供抵押物的小微客戶解決了融資難題，今年以來(lái)僅線上渠道就惠及22萬(wàn)客戶。
在業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，依托大數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)，減少審批手續(xù)，實(shí)現(xiàn)普惠貸款的秒級(jí)審批、秒級(jí)放貸，在提升業(yè)務(wù)辦理效率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)全行零售普惠貸款的投放產(chǎn)能和客戶覆蓋面最大化，持續(xù)推動(dòng)零售小微貸款"增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面"，助力普惠金融發(fā)展。
與此同時(shí)，在和阿里云合作推進(jìn)零售信貸數(shù)據(jù)集市項(xiàng)目中，浦發(fā)銀行整合內(nèi)外數(shù)據(jù)資源，完成數(shù)據(jù)集市建設(shè)框架，進(jìn)一步豐富數(shù)據(jù)標(biāo)簽，提升對(duì)數(shù)據(jù)分析、建模、決策中心等多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景的支撐能力。
數(shù)字化構(gòu)建普惠貸款全在線閉環(huán)體驗(yàn)
疫情并沒有阻止浦發(fā)銀行大力拓展數(shù)字化金融的決心，在"零接觸"業(yè)務(wù)上，浦發(fā)銀行更是充分發(fā)揮自身科技優(yōu)勢(shì)，著力運(yùn)用數(shù)字化手段，不斷提升零售信貸服務(wù)水平和客戶體驗(yàn)，經(jīng)受起行業(yè)的世紀(jì)線上大考。
在疫情和復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間，浦發(fā)銀行通過(guò)手機(jī)銀行展期、還款計(jì)劃變等線上化手段，支持零貸客戶發(fā)起還款計(jì)劃變更的辦理, 落實(shí)疫情期間監(jiān)管關(guān)于小微企業(yè)延期還本的政策要求。
有客戶對(duì)記者表示，因自己是浦發(fā)銀行的消費(fèi)貸款客戶，疫情期間小區(qū)封閉管理，小李便嘗試了在手機(jī)銀行上進(jìn)行貸款的延期還本的操作，便捷高效的操作方式緩解了他的燃眉之急。
不僅如此，浦發(fā)銀行還推出以H5作為個(gè)貸客戶的服務(wù)觸達(dá)手段，以業(yè)內(nèi)首個(gè)"個(gè)貸小程序"作為申請(qǐng)入口，圍繞小微企業(yè)客戶生命周期，開展零售信貸客戶全生命周期運(yùn)營(yíng)，運(yùn)用新客拓展、客戶促活、活躍客戶運(yùn)維、沉睡客戶喚醒、客戶流失預(yù)警等營(yíng)銷模型，為小微客戶搭建了全在線、零接觸、無(wú)感的數(shù)字化貸款服務(wù)平臺(tái)，讓小微客戶可以足不出戶地進(jìn)行貸款申請(qǐng)、進(jìn)度查詢和貸后還款，進(jìn)一步提升小微客戶的全閉環(huán)、全流程貸款服務(wù)體驗(yàn)。
在合同和權(quán)證服務(wù)方面，客戶能夠在線預(yù)約購(gòu)房合同及借款合同復(fù)印件的領(lǐng)取、權(quán)證復(fù)印件的領(lǐng)取，還支持客戶在線發(fā)起賬單寄送方式調(diào)整，在線進(jìn)行賬單地址變更。
在提前還款方面，支持客戶在線發(fā)起提前還款申請(qǐng)，進(jìn)行提前還款試算，并將客戶申請(qǐng)實(shí)時(shí)推送給對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理。
在還款變更方面，支持客戶在線發(fā)起還款方式和還款日變更申請(qǐng)。
在還款賬單、還款計(jì)劃和結(jié)清證明方面，支持客戶在線查詢還款賬單、還款計(jì)劃，生成結(jié)清證明，并支持通過(guò)電子郵箱發(fā)送給客戶，供客戶下載、打印及快遞到家、現(xiàn)場(chǎng)預(yù)約領(lǐng)取等多種方式。
科技賦能之下，浦發(fā)銀行還持續(xù)深耕場(chǎng)景應(yīng)用，全方位服務(wù)小微客戶的按揭和居家消費(fèi)需求，重磅推出甜橘APP，從根本上重構(gòu)了服務(wù)按揭客戶的流程，打造了一款針對(duì)購(gòu)房客群的集找房、看房、按揭申請(qǐng)和生活優(yōu)惠權(quán)益等為一體的線上服務(wù)平臺(tái)。
甜橘APP的出現(xiàn)，使得原本的業(yè)務(wù)流程，從銀行為中心，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?，連接房企銷售系統(tǒng)和銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)提供在線征信查詢、在線房產(chǎn)估值、在線額度測(cè)算、在線貸款申請(qǐng)等服務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)的按揭貸款服務(wù)流程進(jìn)行了數(shù)字化的再造，使得按揭業(yè)務(wù)的全在線、不落地變成了可能。同時(shí)，甜橘APP還支持購(gòu)房客戶及合作房企全程實(shí)時(shí)查詢貸款申請(qǐng)進(jìn)度，很大程度上提升了客戶購(gòu)房和消費(fèi)貸款體驗(yàn)和服務(wù)效率。
"今年2月正式推廣以來(lái)，累計(jì)下載量逾9萬(wàn)次，收到的按揭貸款預(yù)申請(qǐng)總筆數(shù)超過(guò)5萬(wàn)筆。"相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
數(shù)字化風(fēng)控為普惠貸款保駕護(hù)航
當(dāng)浦發(fā)銀行向"一流數(shù)字生態(tài)銀行"戰(zhàn)略目標(biāo)穩(wěn)步邁進(jìn)時(shí)，良好的風(fēng)控能力是考驗(yàn)銀行高質(zhì)量發(fā)展的試金石，同時(shí)也是助力普惠金融的護(hù)航艦。
浦發(fā)銀行也早已做足準(zhǔn)備，優(yōu)化風(fēng)控模型，加強(qiáng)預(yù)警，提升零售信貸風(fēng)控能力。目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)貸項(xiàng)目擔(dān)保額度的系統(tǒng)自動(dòng)化管控，取代原人工管控, 減少人工操作風(fēng)險(xiǎn)。
在網(wǎng)貸反欺詐方面，通過(guò)引入外部大數(shù)據(jù)等手段進(jìn)行了全新的優(yōu)化，例如引入FICO等5種外部數(shù)據(jù)(FICO、氪信、極光、百望、百行)、優(yōu)化神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和冠軍挑戰(zhàn)者等模型策略、建立可視化監(jiān)控報(bào)表、推出自動(dòng)對(duì)賬功能。
同時(shí)，浦發(fā)銀行還提出了智警、智醒、智催三位一體的全新零售信貸數(shù)字風(fēng)控概念。
在智警方面，通過(guò)數(shù)字化手段對(duì)顯性風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警，全流程閉環(huán)處置預(yù)警；在智醒方面，通過(guò)數(shù)字化賦能，加強(qiáng)了貸款到期提示及核實(shí)功能，今年推廣以來(lái)已經(jīng)推送到期提示信息240萬(wàn)條，觸發(fā)到期核實(shí)任務(wù)2.4萬(wàn)條；在智催方面，通過(guò)個(gè)貸客服機(jī)器人外呼優(yōu)化，接通率較人工提升15%。浦發(fā)銀行還新建了分行催收工作臺(tái)，穿透式地解決分行催收工作的問(wèn)題。
借助科技力量和專業(yè)能力，浦發(fā)銀行上半年陸續(xù)在自營(yíng)及合作渠道方面上線數(shù)字簽名功能，并通過(guò)使用場(chǎng)景證書，實(shí)現(xiàn)了身份校驗(yàn)材料的三方存證，強(qiáng)化了證據(jù)材料的證明效力。同時(shí)，對(duì)簽名電子合同在影像系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)存儲(chǔ)，滿足了《電子簽名法》對(duì)有效電子合同的存儲(chǔ)要求，實(shí)現(xiàn)了電子合同的全線上化管理。
"我行通過(guò)靈活運(yùn)用數(shù)字簽名技術(shù)，在合作方和銀稅等助貸方，已實(shí)現(xiàn)電子合同數(shù)字簽名加載和調(diào)閱功能, 落實(shí)網(wǎng)貸新規(guī)要求。通過(guò)行內(nèi)NetSign簽名驗(yàn)簽服務(wù)器，對(duì)分行證書進(jìn)行加簽。在貸款簽約過(guò)程中，應(yīng)用分行證書進(jìn)行加簽, 增強(qiáng)電子合同的法律效力。"上述負(fù)責(zé)人表示。
此外，浦發(fā)銀行還對(duì)零售信貸業(yè)務(wù)施行了大屏監(jiān)控措施。通過(guò)監(jiān)控大屏，可實(shí)現(xiàn)對(duì)當(dāng)日貸款余額、發(fā)放金額、審批決策、反欺詐決策等數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，并對(duì)分行進(jìn)行全時(shí)段的穿透督導(dǎo)。實(shí)現(xiàn)了按產(chǎn)品維度對(duì)交易、決策審批數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)化監(jiān)控，并通過(guò)設(shè)定預(yù)警閾值，供監(jiān)控人及領(lǐng)導(dǎo)層進(jìn)行指揮決策。
通過(guò)全方位的數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)提升，浦發(fā)銀行的普惠金融服務(wù)也在向著更廣闊的客戶群體的邁進(jìn)。
陜西省的張女士便是浦發(fā)銀行普惠貸款數(shù)字化風(fēng)控的受益者。今年，養(yǎng)殖戶張女士在豬苗采購(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了融資難的情況，浦發(fā)銀行根據(jù)張女士情況向她推薦了浦發(fā)銀行與新希望集團(tuán)合作的"浦銀快貸-好養(yǎng)快貸"產(chǎn)品。該產(chǎn)品為遍布全國(guó)的生豬養(yǎng)殖戶提供全在線的貸款支持，解決養(yǎng)殖戶豬苗采購(gòu)環(huán)節(jié)的融資難的需求。經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的線上操作，張女士迅速獲批了100萬(wàn)元的貸款，極大地緩解了資金壓力，為其5000頭養(yǎng)殖規(guī)模的豬場(chǎng)經(jīng)營(yíng)解決了實(shí)際困難。張女士說(shuō)：能夠這么快貸到100萬(wàn)，以前想都不敢想。浦發(fā)銀行依托數(shù)字化風(fēng)控體系，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)支撐，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，讓普惠更多的社會(huì)群體成為可能。
