移動(dòng)金融時(shí)代，誰占據(jù)了金融APP的流量入口，誰就牢牢把握住到達(dá)用戶的“第一前線”。顯而易見，手機(jī)銀行 APP已經(jīng)成為傳統(tǒng)銀行搶占客戶和流量的主要入口，更成為銀行服務(wù)客戶的重要平臺(tái)。

然而，APP雖成行業(yè)標(biāo)配，但是各家機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效果如何？哪些機(jī)構(gòu)的APP備受使用者的青睞，又有哪些被無情吐槽呢？

南都金融研究所(NDFI)特別推出2018年移動(dòng)金融APP測(cè)評(píng)活動(dòng)，歷經(jīng)一個(gè)多月的測(cè)評(píng)，NDFI首次通過技術(shù)實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)抓取。鎖定蘋果ISO系統(tǒng)、安卓系統(tǒng)手機(jī)的多個(gè)App應(yīng)用下載市場(chǎng)，通過技術(shù)手段，海量抓取各家銀行的App數(shù)據(jù)，包括在同一時(shí)段內(nèi)的下載量、用戶對(duì)App的評(píng)分、使用意見等有效信息。然后對(duì)這些海量信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以關(guān)鍵詞云的形式，直觀呈現(xiàn)用戶對(duì)App的使用觀感與綜合評(píng)價(jià)。

而在團(tuán)隊(duì)親測(cè)環(huán)節(jié)，NDFI根據(jù)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，通過多輪測(cè)試，綜合用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、創(chuàng)新和安全四大指標(biāo)、八十余項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)，再加入大數(shù)據(jù)抓取到的用戶評(píng)價(jià)等信息，對(duì)廣東16家主要商業(yè)銀行的手機(jī)銀行進(jìn)行評(píng)價(jià)。

根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果顯示，排名第一的是招商銀行手機(jī)銀行App，總分高達(dá)94.6分，不僅功能齊全，使用場(chǎng)景豐富，還充分應(yīng)用人臉識(shí)別、人工智能、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù)來提升服務(wù)的效率和水平。

各家銀行的手機(jī)銀行評(píng)測(cè)具體數(shù)據(jù)與點(diǎn)評(píng)，一起來看看吧。

點(diǎn)評(píng)：招行手機(jī)銀行產(chǎn)品豐富且分類清晰，系統(tǒng)操作流暢且功能設(shè)置合理，用戶體驗(yàn)較佳；人臉識(shí)別、人工智等創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用提升了服務(wù)效率和水平，整體比較智能；除了常用功能外，生活繳費(fèi)、城市服務(wù)等增值服務(wù)齊全，但部分城市的繳費(fèi)范圍還有待拓寬。

點(diǎn)評(píng)：工商銀行功能齊全、投資理財(cái)產(chǎn)品豐富，客服、搜索互動(dòng)體驗(yàn)良好，金融日歷功能新穎貼心。但主界面友好度一般，頁(yè)面布局稍顯凌亂，不易上手。此外，“融e聯(lián)”、“融e購(gòu)”等功能仍需關(guān)聯(lián)安裝對(duì)應(yīng)APP，明顯有別于業(yè)界整合入口的趨勢(shì)。

點(diǎn)評(píng)：民生銀行手機(jī)銀行操作流暢、功能齊全，銀行理財(cái)、基金等產(chǎn)品篩選功能強(qiáng)大；產(chǎn)品服務(wù)有亮點(diǎn)，比如在轉(zhuǎn)賬功能中支持祝福轉(zhuǎn)賬，用戶體驗(yàn)較佳。但美中不足的是在線客服等常用功能沒有在首頁(yè)體現(xiàn)不能實(shí)現(xiàn)一步到達(dá)，輸錯(cuò)登錄密碼后提示稍顯不友好。

點(diǎn)評(píng)：中國(guó)銀行手機(jī)銀行界面清爽，產(chǎn)品功能完備、分類清晰易用，在線客服在各頁(yè)面都能隨時(shí)調(diào)取，用戶體驗(yàn)好。但NDFI在測(cè)評(píng)中發(fā)現(xiàn)，二類戶開戶頻頻失敗，多次出現(xiàn)圖形碼識(shí)別錯(cuò)誤、網(wǎng)絡(luò)不給力等狀況，甚至在成功提交申請(qǐng)后，仍以客戶信息存在問題為由，開戶申請(qǐng)失敗。

點(diǎn)評(píng)：平安銀行從去年將個(gè)人業(yè)務(wù)的多款A(yù)pp入口收攏，推出了集“信用卡＋手機(jī)銀行＋直銷銀行”為一體的全新的口袋銀行。無論是在用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能，還是新技術(shù)的應(yīng)用創(chuàng)新上都有很大的提升。雖然在產(chǎn)品功能上得分較高，金融類產(chǎn)品和服務(wù)都比較完備，但是生活繳費(fèi)服務(wù)比較單一，有待提高。

點(diǎn)評(píng)：農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行產(chǎn)品功能完備，在多次更新迭代后使用體驗(yàn)不斷提升。但系統(tǒng)穩(wěn)定性有待加強(qiáng)，測(cè)評(píng)期間出現(xiàn)多次卡頓、閃退。此外，投資理財(cái)?shù)闹С峙判颍Y選，但篩選設(shè)置較簡(jiǎn)單。手機(jī)銀行不能進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約、也沒有跨境匯款，以上功能體驗(yàn)有待優(yōu)化。

總結(jié)來說，由于產(chǎn)品豐富、功能齊全、創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用廣泛，工行、中行和農(nóng)行三家銀行的App綜合測(cè)評(píng)排名靠前。此外，民生的手機(jī)銀行和平安的口袋銀行在股份行中也排名靠前。相比大中型銀行，中小銀行的手機(jī)銀行則遜色不少。

整體來看，當(dāng)前各家銀行的手機(jī)銀行已經(jīng)擁有眾多功能，使用場(chǎng)景也已經(jīng)從金融服務(wù)拓展到生活繳費(fèi)、城市服務(wù)等方方面面，而且改版頻次越來越高，對(duì)創(chuàng)新技術(shù)的運(yùn)用也越來越成熟。但是在用戶體驗(yàn)和使用安全方面還有提升的空間，如何將流量和經(jīng)營(yíng)有效結(jié)合，如何將客戶體驗(yàn)做到極致，都是未來手機(jī)銀行發(fā)展將面臨的挑戰(zhàn)。