深圳新聞網(wǎng)訊 長期以來,光大銀行始終將服務實體經(jīng)濟、履行企業(yè)社會責任放在首位,小微貸款已連續(xù)8年完成監(jiān)管部門的指標要求。2017年末,光大銀行小微企業(yè)貸款余額4002.78億元,較年初增長17.39%,今年以來小微企業(yè)貸款也繼續(xù)快速增長。
2018年,光大銀行成立了普惠金融事業(yè)部,不斷完善體制機制,優(yōu)化業(yè)務流程,在產(chǎn)品創(chuàng)新、金融科技等方面不斷加大投入,努力打造普惠金融“名品”,持續(xù)拓展普惠金融新藍海。
頂層設計
2017年下半年,光大銀行在董事會設立普惠金融發(fā)展和消費者權益保護委員會,管理層設立普惠金融管理委員會。今年5月,為進一步落實普惠金融事業(yè)專門的“綜合服務機制、統(tǒng)計核算機制、風險管理機制、資源配置機制、考核評價機制”的組織架構和經(jīng)營機制要求,光大銀行成立了普惠金融事業(yè)部,組建了專門的風險管理團隊,創(chuàng)新信貸工廠業(yè)務模式,在全行系統(tǒng)推進普惠金融的政策研究、業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)等工作。
重新定位
光大集團董事長李曉鵬強調“黨中央、國務院高度重視普惠金融,發(fā)展普惠金融是光大銀行重要的政策性任務,要不斷增強社會責任感、使命感”。以“配套型、集聚型、優(yōu)質成長型”企業(yè)為基本市場定位,光大銀行重點支持涉及衣食住行、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育等弱周期消費類行業(yè),以及高端制造等符合國家產(chǎn)業(yè)政策和轉型升級方向的小微企業(yè)。
光大銀行普惠金融金融建設一直走在股份制銀行的前列。在已完成專業(yè)管理部門搭建的基礎上,光大銀行將進一步組建普惠金融專營機構,培養(yǎng)一批普惠金融評審專家,建設普惠金融專家審批機制,著力提升小微企業(yè)服務效率,全力打造普惠金融“名品”。
科技賦能
光大銀行結合自身金融科技優(yōu)勢,以在普惠金融授信業(yè)務中的運用為出發(fā)點,通過強化業(yè)務考核激勵,鼓勵客戶經(jīng)理通過科技手段精準服務小微企業(yè),著力打造普惠金融的差異化競爭優(yōu)勢。為加強數(shù)據(jù)應用,實行精準營銷,光大銀行對現(xiàn)有存量結算客戶,依據(jù)其在本行結算交易情況,嫁接外部數(shù)據(jù)信息,利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術,進行客戶分析與模型篩選,形成“白名單”,提升營銷服務的針對性。
另一方面,為實現(xiàn)風險管理的智能化,提升風險防控水平,光大銀行在客戶交易數(shù)據(jù)、結算流水等信息基礎上,引入外部相關數(shù)據(jù),構建普惠金融大數(shù)據(jù)風控體系,在反欺詐、授信準入、預警等方面提供深入支持。
聚焦供應鏈
光大銀行近年一直通過銀保、銀擔、銀政等多種渠道,深耕供應鏈金融業(yè)務,通過大中型客戶實現(xiàn)與普惠金融客戶的有效聯(lián)動,圍繞大中型核心企業(yè),專門做上下游的小微型企業(yè)供應鏈業(yè)務。通過與擔保公司和保險公司在風險緩釋上的嫁接,以及與創(chuàng)新知識產(chǎn)權質押等擔保方式相結合,有效防范風險,形成具有光大特色的供應鏈金融融資服務模式。
近期,光大銀行開發(fā)了重點項目在線供應鏈融資,實現(xiàn)了全流程自動化審批及放款流程的再造。與傳統(tǒng)流程相比,新流程呈現(xiàn)出放款審核前置化、材料簡單化、全程無紙化及運作高效化等特點,新流程的上線及應用將顯著縮短客戶融資受理周期,有效提升客戶體驗。
伴隨中國經(jīng)濟步入新常態(tài),光大銀行在普惠金融領域持續(xù)加大投入和創(chuàng)新力度,為小微企業(yè)提供高效優(yōu)質的金融服務,支持實體經(jīng)濟發(fā)展。未來,光大銀行將繼續(xù)從全局的戰(zhàn)略高度,積極踐行以金融服務社會的企業(yè)責任,打造具有光大特色的普惠金融業(yè)務模式,切實提升普惠金融服務能力與水平,譜寫普惠金融業(yè)務發(fā)展的新篇章。(通訊員 樓蓉 李昕)