當(dāng)03號(hào)不銹鋼從無錫浦明金屬材料公司的倉庫中挪出，交給經(jīng)銷商，20號(hào)不銹鋼新入倉庫時(shí)，倉庫的物聯(lián)網(wǎng)感知設(shè)備瞬間為它們做了身份標(biāo)記——質(zhì)押給銀行的倉單上，03號(hào)不銹鋼的質(zhì)押品身份被注銷，又有了新質(zhì)押品20號(hào)不銹鋼，質(zhì)押品的變化都一目了然呈現(xiàn)在江蘇銀行實(shí)時(shí)交互的后臺(tái)系統(tǒng)中。公司財(cái)務(wù)小劉也不再需要往銀行奔波，只要在電腦上輕點(diǎn)鼠標(biāo)，2分鐘就從江蘇銀行申請(qǐng)到了貸款。
這是江蘇銀行在國內(nèi)首家研發(fā)推出的全流程線上化的物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)融資產(chǎn)品。江蘇銀行依托物聯(lián)網(wǎng)核心技術(shù)，實(shí)時(shí)獲取企業(yè)質(zhì)押物信息，精準(zhǔn)解決動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押痛點(diǎn)，全線上化操作，以更安全、更便捷的融資服務(wù)支持實(shí)體企業(yè)發(fā)展，在國內(nèi)領(lǐng)先打造物聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)催生金融服務(wù)蝶變，引領(lǐng)客觀信用新金融時(shí)代破繭而出。
物聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合
以金融科技賦能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
日前，江蘇銀行“物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”融資線上化項(xiàng)目正式上線，首筆線上化融資成功落地。江蘇銀行聯(lián)合物聯(lián)網(wǎng)研究機(jī)構(gòu)，制定了覆蓋動(dòng)產(chǎn)進(jìn)、銷、存等環(huán)節(jié)的融資產(chǎn)品方案，與倉儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息互通、數(shù)據(jù)共享，所有質(zhì)押物從源頭掌握信息，全過程實(shí)時(shí)監(jiān)控，杜絕權(quán)屬不清、以次充好、非法轉(zhuǎn)移等行業(yè)痛點(diǎn)問題。每一筆貸款在江蘇銀行后臺(tái)信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)管理等系統(tǒng)中自動(dòng)處理，質(zhì)押物入庫與出庫信息實(shí)時(shí)導(dǎo)入貸后管理系統(tǒng)，全面強(qiáng)化了銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，成為江蘇銀行借力物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓展金融服務(wù)領(lǐng)域的又一創(chuàng)舉。
過去，企業(yè)需在倉庫和銀行間往返多次、至少1-3個(gè)工作日才能完成貸款手續(xù)，而今后，在江蘇銀行物聯(lián)網(wǎng)金融的助力下，這些企業(yè)可在線上“一站式”完成借款、提款、還款、質(zhì)押、解押等全部流程，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)隨借隨還，全流程最快僅需2分鐘，極大方便了企業(yè)融資。
江蘇銀行相關(guān)人士告訴記者，以往，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押依靠的是人為出具的倉單，對(duì)倉庫內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)是“池化”監(jiān)控，容易給虛假倉單可趁之機(jī)。如今，江蘇銀行采用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，倉庫的探頭對(duì)質(zhì)押物的材質(zhì)、進(jìn)出等進(jìn)行每單監(jiān)控，從“池化”變成“逐單”，質(zhì)押物的任何變動(dòng)都在銀行后臺(tái)系統(tǒng)顯現(xiàn)。
有業(yè)內(nèi)專家表示，隨著網(wǎng)絡(luò)互連從互聯(lián)網(wǎng)到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)再到下一個(gè)階段的發(fā)展進(jìn)化，網(wǎng)絡(luò)連接的對(duì)象由人擴(kuò)展到物，一個(gè)“萬物互聯(lián)”的物聯(lián)網(wǎng)新時(shí)代正迎面而來。作為金融科技的重要分支領(lǐng)域，物聯(lián)網(wǎng)金融通過對(duì)客觀事件的全程感知，有效解決信息的不對(duì)稱、不真實(shí)，有利于提高獲取大量真實(shí)數(shù)據(jù)的效率，破解中小微融資難、動(dòng)產(chǎn)融資難等一系列問題，有利于更好地服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
動(dòng)產(chǎn)賦予“不動(dòng)產(chǎn)”屬性 主觀信用變客觀信用
企業(yè)更易獲得銀行融資支持
記者在采訪鋼貿(mào)企業(yè)過程中了解到，2011年鋼貿(mào)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)事件以來，以鋼材類產(chǎn)品為典型質(zhì)押物的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)成為銀行業(yè)重點(diǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。雖然經(jīng)過這幾年的消化，企業(yè)向銀行的融資仍存在申請(qǐng)難度大、擔(dān)保要求高的困難，不得不轉(zhuǎn)向其他解決渠道，融資成本高企，經(jīng)營環(huán)境艱難。
針對(duì)這一問題，江蘇銀行與感知集團(tuán)聯(lián)合創(chuàng)新，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到存貨動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)中，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方案對(duì)企業(yè)存貨等動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行智能化識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，賦予動(dòng)產(chǎn)以不動(dòng)產(chǎn)的屬性，讓這些變化著的動(dòng)產(chǎn)也能質(zhì)押貸款，能有效解決融資難問題。
“物聯(lián)網(wǎng)是客觀事實(shí)的鏡像反映，是無法造假的。傳統(tǒng)銀行是通過‘過去’的信息預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)，是主觀的;互聯(lián)網(wǎng)銀行是通過‘?dāng)?shù)據(jù)’評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，也有主觀的成分;物聯(lián)網(wǎng)銀行是通過‘事件’把握風(fēng)險(xiǎn)，是客觀的。”物聯(lián)網(wǎng)專家告訴記者，“江蘇銀行通過物聯(lián)網(wǎng)全程無遺漏監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)與銀行的深度融合，推動(dòng)了主觀信用向客觀信用的變革”。
江蘇銀行緊盯時(shí)代發(fā)展，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行金融業(yè)務(wù)實(shí)踐相結(jié)合，創(chuàng)新物聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)，探索搭建“物流、信息流、資金流”三流合一的客觀信用體系，切中實(shí)體經(jīng)濟(jì)動(dòng)產(chǎn)融資費(fèi)時(shí)費(fèi)力高成本，同時(shí)金融業(yè)信息不對(duì)稱高風(fēng)險(xiǎn)的痛點(diǎn)。銀行可通過物聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)獲取企業(yè)質(zhì)押物信息，幫助企業(yè)憑借生產(chǎn)、流通中的動(dòng)產(chǎn)實(shí)物獲取授信資金，提供靈活多樣的貸款方案，企業(yè)可以全線上辦理信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)隨借隨還，解決生產(chǎn)經(jīng)營的資金周轉(zhuǎn)需要，降低融資成本。江蘇銀行借此撬動(dòng)了動(dòng)產(chǎn)金融、供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展，讓缺乏不動(dòng)產(chǎn)而動(dòng)產(chǎn)充足的生產(chǎn)型、流通型企業(yè)，也能獲取更多的普惠金融服務(wù)。
全流程線上服務(wù)讓企業(yè)“不跑腿”
致力于做金融科技創(chuàng)新的實(shí)踐者和先行者
要讓信息多跑路，讓群眾少跑腿。一直以來，江蘇銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，將簡單留給客戶，將復(fù)雜留給自己，為客戶提供更便捷的線上化服務(wù)。2017年11月14日，江蘇銀行首單物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)正式落地。隨后，江蘇銀行開發(fā)了線上化融資產(chǎn)品，包括隨借隨還、線上質(zhì)押、實(shí)時(shí)解質(zhì)押、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等功能，并于12月15日實(shí)現(xiàn)全流程一一對(duì)應(yīng)的閉環(huán)操作，真正實(shí)現(xiàn)了“不落地”線上操作，以產(chǎn)品的快速迭代實(shí)現(xiàn)便捷服務(wù)的不斷升級(jí)。
記者了解到，江蘇銀行是人民銀行總行直管的24家法人銀行之一，2016年8月在上交所成功上市，此后一年就被納入上證50指數(shù)、恒生A股100強(qiáng)指數(shù)，是一家勇于創(chuàng)新、善于創(chuàng)新的銀行，多年來積極探索金融科技，已在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)上取得了業(yè)內(nèi)矚目的應(yīng)用成果。
江蘇銀行致力于“打造最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因”的銀行，并依托自主建設(shè)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，結(jié)合稅務(wù)、工商、法院、征信等數(shù)據(jù)率先在同業(yè)中創(chuàng)新開發(fā)了以“稅e融”“電e融”為代表的全線上、純信用的“e融”系列產(chǎn)品，著力打造服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力。 今年8月，江蘇銀行與感知集團(tuán)開展物聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新合作，作為全國首個(gè)物聯(lián)網(wǎng)金融示范工程項(xiàng)目，將從打造物聯(lián)網(wǎng)金融新模式、拓展物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用新領(lǐng)域、探索物聯(lián)網(wǎng)研究新理論3個(gè)方面實(shí)現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)金融新突破。剛剛過去的11月，江蘇銀行完成首單票據(jù)“區(qū)塊鏈”跨行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)交易，標(biāo)志著江蘇銀行“區(qū)塊鏈”技術(shù)由實(shí)驗(yàn)階段轉(zhuǎn)向商業(yè)應(yīng)用。