小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟興，作為中國經(jīng)濟中最具活力，又面臨最多風險的新生力量，小微企業(yè)的成長和發(fā)展離不開金融力量的保駕護航。今年11月的全國小微企業(yè)金融服務電視電話會議再次強調(diào)了金融機構(gòu)服務小微，引導金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟的重要性。要將金融支持帶給更多新生企業(yè)，讓金融力量惠及更多領(lǐng)域、企業(yè)和個人，這就是“普惠金融”的核心。在江蘇，江蘇銀行已經(jīng)成為踐行普惠金融的一支尖兵，先后兩次江蘇銀行作為江蘇省內(nèi)唯一金融機構(gòu)被銀監(jiān)會評為全國服務小微企業(yè)先進單位。精準服務，高效運作，是江蘇銀行服務小微的經(jīng)驗之談。

積少成多 針對產(chǎn)業(yè)群形成“集聚效應”

一直以來，輕資產(chǎn)、無抵押，小微企業(yè)貸款難似乎形成了一種思維定式，特別是在市縣村鎮(zhèn)，企業(yè)、個人自認貸款“不夠格”，遇上問題很少找銀行，對銀行普惠金融產(chǎn)品也少有認知，更想不到那些原本主要服務于城鎮(zhèn)居民的“城商行”。“客戶是不會自己上門找貸款的，這就要求我們客戶經(jīng)理把信息送到面前，把服務做在前面，提前積累好優(yōu)質(zhì)的意向客戶群?！苯K銀行鹽城分行小企業(yè)部總經(jīng)理王德志分享了他開展工作的“十六字方針”——“走進企業(yè)、看懂企業(yè)、讀懂企業(yè)、服務企業(yè)”。

鹽城地處于淮河以北，一直以來都是小企業(yè)集聚的區(qū)域，石油機械、汽車零配件加工、水產(chǎn)養(yǎng)殖等都是鹽城的重要產(chǎn)業(yè)群。瞄準產(chǎn)業(yè)集群，積少成多，是王德志拓展小微服務的另一妙招。王德志表示，他常用節(jié)假日半天時間深入各類園區(qū)、社區(qū)和市場為小微企業(yè)送金融知識?！伴_展‘三農(nóng)’業(yè)務儲備工作，我們要求縣級支行儲備項目不低于5個（小微項目不低于3個）?！蓖醯轮窘榻B說，開展業(yè)務針對產(chǎn)業(yè)集群才能事半功倍，服務客戶，做出口碑，其他優(yōu)質(zhì)客戶自然靠攏。

截至2017年11月末，江蘇銀行服務的小微客戶達到了26740戶，小微企業(yè)貸款余額3146億元，其中單戶500萬元以下小微貸款余額614億元，客戶數(shù)23162戶。

科技興邦 科技金融形成企業(yè)“幫扶帶”

科技金融一直是江蘇銀行小微服務的特色板塊，以“科技之星”服務初創(chuàng)型小微企業(yè)，以“成長之星”助力企業(yè)邁穩(wěn)腳步，以“三板之星”、“人才之星”和“投貸之星”服務高價值客戶，多樣的產(chǎn)品為科技型企業(yè)提供了覆蓋發(fā)展全周期的金融保障。

“我們企業(yè)是輕資產(chǎn)運營的高科技企業(yè)，公司抵押資產(chǎn)不夠，大額貸款不敢想。是江蘇銀行工作人員兩次來我單位了解業(yè)務情況和出口情況，最終為我們設計了綜合授信450萬的科技金融方案?！碧K北創(chuàng)業(yè)領(lǐng)軍人才文成教授說。幾年前，他在鹽城創(chuàng)辦了江蘇漢印機電科技有限公司，主要從事數(shù)字化高速工業(yè)噴印機的自主研發(fā)。企業(yè)在不斷壯大的過程中遇到了資金不足的情況，談到江蘇銀行主動“雪中送炭”，他對每一個細節(jié)都記憶深刻?！敖K銀行的客戶經(jīng)理來我們公司不僅把業(yè)務情況問的很仔細，連我們的財務報表都讀的很認真?！鄙罡髽I(yè)，做實前期調(diào)查，就是江蘇銀行規(guī)避風險的重要途徑。

e融先行 大數(shù)據(jù)下的精準服務

近年來，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的興起為銀行更廣泛更深入地服務中小微企業(yè)和長尾客戶提供了可能，江蘇銀行率先提出“打造最具有互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因銀行”的口號，并依托自主建設的大數(shù)據(jù)平臺，結(jié)合稅務、工商、法院、征信等數(shù)據(jù)率先在同業(yè)中創(chuàng)新開發(fā)了以“稅e融”“電e融”為代表的“e融”系列產(chǎn)品，著力打造服務實體經(jīng)濟發(fā)展的新動力。以“電e貸”業(yè)務為例，就是以中小微企業(yè)的電力使用、電費繳納的歷史記錄為主要依據(jù)，通過對企業(yè)用電數(shù)據(jù)進行分析挖掘，以企業(yè)用電情況佐證其生產(chǎn)經(jīng)營情況，由江蘇銀行為規(guī)范經(jīng)營、誠信用電的企業(yè)提供的純信用全線上貸款，具有“易辦理、省費率、長期限、高額度”等特點，是發(fā)揮電力大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，服務實體經(jīng)濟，服務小微企業(yè)的創(chuàng)新之舉。通過“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”手段滿足企業(yè)短期電費融資、周轉(zhuǎn)需求，對中小微企業(yè)而言，無須抵押擔保的信用貸款解決了其“融資難、融資慢、融資貴”的難題。

今年8月，江蘇仁航藥業(yè)股份有限公司就在江蘇銀行成功申請了30萬額度的電e貸。提及申請過程，仁航藥業(yè)總經(jīng)理余總很有感觸，“平時我們申請貸款，從申請到放款支付短則一個月，多則兩、三個月，中間還要協(xié)調(diào)擔保之類的東西，提供各種資料，很是繁瑣。這次‘電e融’的辦理手續(xù)十分簡單，僅需要提供簡單的證件，在網(wǎng)上操作一下，就直接批了我30萬的額度，讓我直接交了電費?！?/p>

精準服務，高效運作，把風險控制在業(yè)務之前。江蘇銀行服務小微以敢想敢試之態(tài)，鍛造了一支業(yè)務強兵，踐行了金融機構(gòu)服務實體的社會責任。