3月20日，江蘇銀行公布上市后首次年報(bào)。2016年年報(bào)顯示，江蘇銀行股份有限公司（A股代碼：600919；簡(jiǎn)稱江蘇銀行）實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)106.11億元，每股收益達(dá)0.98元，同比增加11.13億元，增幅11.72%。另一方面，江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模同步增長(zhǎng)迅猛，截止2016年底，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.6萬(wàn)億，增長(zhǎng)23.87%。
凈利潤(rùn)與增長(zhǎng)規(guī)模出現(xiàn)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，江蘇銀行的風(fēng)控改革凸顯成效。面對(duì)復(fù)雜多變的總體經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，江蘇銀行集中式、矩陣型風(fēng)控管理取得了明顯效果，2016年江蘇銀行不良貸款率為1.43%，表現(xiàn)優(yōu)于銀行業(yè)1.81%的不良貸款率。
盈利能力大幅提升
2016年，面對(duì)銀行業(yè)整體盈利下降的趨勢(shì)，江蘇銀行在上市首年依然交出了一份成績(jī)喜人的答卷。截至2016年底，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入313.59億元，比去年同期增加33.12億元，同比增長(zhǎng)11.81個(gè)百分比；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額135.24億元，比上年同期增加14.42億元，增長(zhǎng)11.94%；稅后凈利潤(rùn)106.37億元，同比增長(zhǎng)11.91%。
江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，2016年末公司資產(chǎn)總額1.60萬(wàn)億元，比去年同期增加3079.59億元，增長(zhǎng)23.87%。其中本外幣貸款余額6493.80億元，比2015年末增加875.96億元，增長(zhǎng)15.59%。個(gè)人存款和理財(cái)保有量余額合計(jì)達(dá)3710億元，增長(zhǎng)32.6%。
江蘇銀行成立10年來(lái)，堅(jiān)持“深耕江蘇、立足長(zhǎng)三角、輻射全國(guó)”，持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，省外和省內(nèi)縣域并重。穩(wěn)步推進(jìn)跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，在上海、深圳、北京、杭州設(shè)立分行，布局長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海三大經(jīng)濟(jì)圈。
江蘇銀行將以成為上市好銀行為目標(biāo)，堅(jiān)持“特色發(fā)展、內(nèi)生增長(zhǎng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”的轉(zhuǎn)型方針，走“特色化、智慧化、綜合化、國(guó)際化”之路，逐步構(gòu)建以全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為核心的價(jià)值驅(qū)動(dòng)、以互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)運(yùn)用為核心的技術(shù)驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建大公司大零售大同業(yè)為增長(zhǎng)極的“雙核三極”業(yè)務(wù)格局，不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌影響力。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化
2016年，江蘇銀行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。報(bào)告顯示，江蘇銀行在業(yè)務(wù)基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)體制、產(chǎn)品、客戶三加強(qiáng)，優(yōu)化全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制，完善總行、分行業(yè)務(wù)組織架構(gòu)；強(qiáng)化了產(chǎn)品管理、機(jī)構(gòu)客戶管理、行業(yè)研究等，提升了營(yíng)銷能力、規(guī)劃能力。
積極實(shí)施各項(xiàng)舉措穩(wěn)妥推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷進(jìn)化。綠色事業(yè)部正式啟動(dòng)，特色化經(jīng)營(yíng)成效明顯；“筋斗云”對(duì)公營(yíng)銷平臺(tái)一期成功上線，初步實(shí)現(xiàn)了精細(xì)化管理目標(biāo)；組建中小銀行銀團(tuán)貸款聯(lián)盟；修訂完善產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理管理辦法；大產(chǎn)品管理體系初步建立，梳理并編制了全行產(chǎn)品目錄和手冊(cè)；現(xiàn)金管理、單位結(jié)算卡等重點(diǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)突破式發(fā)展；客戶基礎(chǔ)明顯改善，對(duì)公授信戶、存款有效客戶顯著增長(zhǎng)。
數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行在各項(xiàng)存款、對(duì)公存款以及儲(chǔ)蓄存款中活期占比分別提升5.34個(gè)、5.30個(gè)和0.04個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)貸新增904.26億元，同比多增431.15億元；貼現(xiàn)余額占比下降2.44個(gè)百分點(diǎn)。綠色金融、科技金融、消費(fèi)金融余額分別增長(zhǎng)92%、34%和59%。對(duì)公授信客戶數(shù)和上市公司客戶數(shù)分別增長(zhǎng)21%和50%，財(cái)富管理客戶和私行客戶增速都超過50%，VIP客戶在個(gè)人客戶中占比繼續(xù)提高。
同時(shí)，江蘇銀行從小微業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)及信息科技等各個(gè)業(yè)務(wù)方面進(jìn)行了全面深化，業(yè)務(wù)格局持續(xù)拓展，給江蘇銀行的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和充足的動(dòng)力。江蘇銀行堅(jiān)持“服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)城市市民”的方針，將小企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為核心競(jìng)爭(zhēng)力。截至2016年末，江蘇銀行小微企業(yè)客戶數(shù)達(dá)2.78萬(wàn)戶，貸款余額2692億元，小微企業(yè)及單戶500萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款江蘇省內(nèi)市場(chǎng)占比均居第一。
在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，新產(chǎn)業(yè)新科技層出不窮。江蘇銀行積極把握信息科技帶來(lái)的機(jī)遇，重視科技創(chuàng)新研發(fā)自主能力，著力打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”。重點(diǎn)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融、支付、ESB、資管板塊、中間業(yè)務(wù)板塊等業(yè)務(wù)建設(shè)子架構(gòu)，推進(jìn)“智多星”、“筋斗云”等關(guān)鍵應(yīng)用平臺(tái)建設(shè)，開發(fā)推出了“匯通達(dá)”、“匯e融”、地稅“稅e融”、直銷銀行“享e融”、“金e融”等一系列網(wǎng)貸產(chǎn)品，在網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、直銷銀行等線上化渠道實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品推出，構(gòu)建了金融互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了新版網(wǎng)銀、手機(jī)銀行統(tǒng)一后臺(tái)。堅(jiān)持以深耕大數(shù)據(jù)應(yīng)用為抓手，以產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)為牽引，將大數(shù)據(jù)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)思維運(yùn)用到風(fēng)險(xiǎn)管控、專家決策、客戶畫像、數(shù)據(jù)分析挖掘等多個(gè)領(lǐng)域。
風(fēng)控改革初顯成效
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年度江蘇銀行不良貸款率為1.43%，與年初持平。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2016年12月末，銀行業(yè)不良貸款率1.81%，江蘇銀行表現(xiàn)優(yōu)于銀行業(yè)平均水平。
面對(duì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)和壓力，江蘇銀行持續(xù)深化落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革，加快風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理手段有限開展：建立集中式、矩陣型的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)；整合風(fēng)險(xiǎn)管理職能，建立年度授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)限額體系；制定實(shí)施九大風(fēng)險(xiǎn)管理政策；建立授信業(yè)務(wù)專職審批人審批、授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人制度；加強(qiáng)前中后臺(tái)的整體聯(lián)動(dòng)和相互制衡，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)條線管理；建立分行全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、評(píng)價(jià)機(jī)制；開展風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)“雙線”管理；完善信貸政策及相關(guān)配套機(jī)制；制定內(nèi)控案防長(zhǎng)效管理方案；深化授信專業(yè)化審批體制改革；完善不良資產(chǎn)集中經(jīng)營(yíng)管理體制。
江蘇銀行全面建立涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制技術(shù)，致力于將風(fēng)險(xiǎn)管理能力打造成核心競(jìng)爭(zhēng)力，為戰(zhàn)略推進(jìn)和業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。