以全面提升客戶獲得感、存在感和幸福感為目標(biāo)，廣發(fā)銀行正以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)作為支撐，融合傳統(tǒng)和新興渠道，致力于為客戶提供全面數(shù)字化金融服務(wù)。

8月25日，第63場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開(kāi)，廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)王兵以“廣發(fā)銀行‘心?智?惠’數(shù)字銀行計(jì)劃發(fā)布”為主題，介紹了該行數(shù)字銀行計(jì)劃的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展路徑和進(jìn)展情況。一同參與本次發(fā)布的還有廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理關(guān)鐵軍博士、數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理黃文宇博士等。

科技立心：堅(jiān)定轉(zhuǎn)型決心，科技引領(lǐng)發(fā)展

作為首批設(shè)立的全國(guó)性股份制銀行，廣發(fā)銀行秉承“金融改革先行者”的歷史使命，積極探索科技驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新引領(lǐng)的發(fā)展道路。近年來(lái)，廣發(fā)銀行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)，加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融頂層設(shè)計(jì)及對(duì)新興商業(yè)模式的探索，不僅在業(yè)內(nèi)較早改組行內(nèi)組織架構(gòu)，試水互聯(lián)網(wǎng)金融，而且率先將網(wǎng)絡(luò)金融上升為全行戰(zhàn)略，大膽布局移動(dòng)支付、直銷(xiāo)銀行、電商服務(wù)、在線消費(fèi)金融等領(lǐng)域，成為金融機(jī)構(gòu)在“互聯(lián)網(wǎng)+”銀行服務(wù)領(lǐng)域的先行者。

截至2016年6月30日，廣發(fā)銀行個(gè)人網(wǎng)銀客戶規(guī)模已突破2000萬(wàn)戶，手機(jī)銀行客戶規(guī)模突破1200萬(wàn)戶，微信銀行粉絲量近1700萬(wàn)，網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)主動(dòng)獲客規(guī)模近270萬(wàn)。近三年來(lái)，廣發(fā)銀行電子渠道理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模翻兩番；電子渠道銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品全渠道占比三年內(nèi)提升了40個(gè)百分點(diǎn)。電子渠道全年受理申請(qǐng)信用卡近600萬(wàn)張，已超過(guò)線下業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)的受理量。

今年1月，廣發(fā)銀行新一代核心銀行系統(tǒng)成功投產(chǎn)。這項(xiàng)歷時(shí)兩年多的龐大“換心”工程，刷新了同類(lèi)系統(tǒng)最短建設(shè)周期記錄。據(jù)了解，該系統(tǒng)按照“以客戶為中心，產(chǎn)品模型化、業(yè)務(wù)流程化、架構(gòu)組件化、管理信息化、風(fēng)控體系化及海內(nèi)外一體化”的系統(tǒng)架構(gòu)目標(biāo)設(shè)計(jì)，核心處理能力提升4倍，達(dá)到同業(yè)先進(jìn)水平，極大地提升了該行數(shù)字化支持能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。占地面積超過(guò)154畝，總建筑面積34萬(wàn)平方米的廣發(fā)銀行南海金融中心也已于2015年初全面投入使用，通過(guò)其支持統(tǒng)一的大后臺(tái)、大數(shù)據(jù)化模式，正持續(xù)提升業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效能。上述“一軟一硬”兩大載體，已成為該行實(shí)施數(shù)字化銀行的戰(zhàn)略基礎(chǔ)。

2016年是廣發(fā)銀行新五年規(guī)劃（2016-2020年）的開(kāi)局之年。該行將圍繞“建設(shè)一流商業(yè)銀行”的發(fā)展愿景，積極打造交易型銀行、財(cái)富管理銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行“三個(gè)銀行”，繼續(xù)實(shí)施公司金融、零售金融、金融市場(chǎng)和網(wǎng)絡(luò)金融“四輪驅(qū)動(dòng)”。該行王兵副行長(zhǎng)明確表示，要讓廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)充分發(fā)揮“鯰魚(yú)效應(yīng)”，激活該行各業(yè)務(wù)板塊的“數(shù)字化”革新，堅(jiān)定走科技推動(dòng)創(chuàng)新、創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展之路。

服務(wù)開(kāi)智：加速科技與業(yè)務(wù)的數(shù)字化融合

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，大眾的生活方式和行為習(xí)慣日益數(shù)字化。銀行服務(wù)的數(shù)字化是大勢(shì)所趨，廣發(fā)銀行的相關(guān)探索已初見(jiàn)成效。

廣發(fā)銀行借助“互聯(lián)網(wǎng)+閉環(huán)+場(chǎng)景”理念，創(chuàng)新升級(jí)消費(fèi)信貸服務(wù)模式，于2014年底推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)可受理所有個(gè)人客戶信貸申請(qǐng)的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品——“E秒貸”?！癊秒貸”實(shí)現(xiàn)全線上申請(qǐng)，以便捷的流程、業(yè)內(nèi)最高效3秒預(yù)審批以及“隨借隨還”等優(yōu)勢(shì)，獲得市場(chǎng)認(rèn)可。同時(shí)，該行還主動(dòng)響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》，探索全在線消費(fèi)金融融資模式，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，提升普惠金融的客戶便捷性。截至2016年上半年，該行零售業(yè)務(wù)在營(yíng)業(yè)收入中的占比達(dá)到52%，消費(fèi)貸款余額在整體貸款占比達(dá)到40%，均處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

此外，廣發(fā)銀行借助數(shù)字化為供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理及跨境金融業(yè)務(wù)加載創(chuàng)新引擎，積極探索交易銀行的中國(guó)路徑。例如，依托大數(shù)據(jù)資源實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)出款”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，最大限度地解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，大幅提升銀行審批及放款效率?；诖髷?shù)據(jù)模型實(shí)現(xiàn)升級(jí)的小企業(yè)“捷算通”卡，主動(dòng)送貸上門(mén)，符合條件的企業(yè)可獲得最高200萬(wàn)元信用貸款，且7×24小時(shí)貸款秒級(jí)到賬。

如今，廣發(fā)銀行電子渠道體系不斷完善和豐富，已建成涵蓋桌面PC終端、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、智能銀行等多個(gè)門(mén)類(lèi)，線上線下協(xié)同、桌面移動(dòng)一體化的數(shù)字化渠道體系。目前，廣發(fā)銀行電子銀行替代率已提升至98%以上，穩(wěn)居同業(yè)第一梯隊(duì)。按照廣發(fā)數(shù)字銀行計(jì)劃，該行將繼續(xù)優(yōu)化線上線下協(xié)同模式，提供多渠道無(wú)縫鏈接用戶體驗(yàn)，增強(qiáng)與客戶的交互能力，同時(shí)，還將基于新應(yīng)用場(chǎng)景，研究如何將金融服務(wù)延伸至可穿戴智能設(shè)備等新載體，以及在智能投顧、財(cái)務(wù)管家、物聯(lián)網(wǎng)及VR應(yīng)用等領(lǐng)域的服務(wù)創(chuàng)新。

廣發(fā)銀行還借助大數(shù)據(jù)分析工具，立足客戶消費(fèi)習(xí)慣、資金往來(lái)流水、個(gè)人身份等豐富信息，全面多維刻畫(huà)單客視圖和客群視圖，主動(dòng)挖掘客戶需求。廣發(fā)銀行智能后臺(tái)服務(wù)，把傳統(tǒng)客服變?yōu)橹悄芸头咽潞蠓治鲎優(yōu)槭虑笆轮醒信?，把基于靜態(tài)數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型變?yōu)榛诙嗲缹?shí)時(shí)數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型等，推動(dòng)交叉營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)化率提升15倍，部分創(chuàng)新產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)確率提升17倍。

共贏享“惠”：將客戶始終放在數(shù)字化銀行的中心

廣發(fā)數(shù)字銀行在普惠金融、跨界互惠、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和保障客戶資產(chǎn)安全等多個(gè)層面均展現(xiàn)出優(yōu)良服務(wù)效能。

廣發(fā)銀行通過(guò)數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型持續(xù)升級(jí)普惠新內(nèi)涵。一方面持續(xù)打造廣覆蓋、低門(mén)檻、多互動(dòng)的數(shù)字化銀行產(chǎn)品與服務(wù)，不斷擴(kuò)大免費(fèi)、優(yōu)惠范圍，延展服務(wù)時(shí)空。如該行手機(jī)銀行自2011年推出以來(lái)一直保持轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免；該行還今年7月還通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟實(shí)現(xiàn)聯(lián)盟行間電子渠道轉(zhuǎn)賬免費(fèi)和賬戶互聯(lián)互通。此外，廣發(fā)銀行還創(chuàng)新升級(jí)智能銀行服務(wù)，打造“24小時(shí)不打烊”的金融便利店。通過(guò)打造“廣發(fā)日”等主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，讓全國(guó)客戶長(zhǎng)年享受消費(fèi)優(yōu)惠。隨著數(shù)字銀行深入推進(jìn)，廣發(fā)銀行還將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融，進(jìn)一步完善直接、廣泛和順暢的交互模式，以及更個(gè)性化的服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶獲得感、存在感和幸福感。

互惠是廣發(fā)數(shù)字銀行跨界合作的前提。近年來(lái)，廣發(fā)銀行積極與各類(lèi)市場(chǎng)主體開(kāi)展數(shù)字化跨界合作，與人壽、銀聯(lián)、BAT、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等海量客戶企業(yè)，和大量中小微企業(yè)建立了伙伴型的合作關(guān)系。積極參與行業(yè)聯(lián)盟，通過(guò)接口互聯(lián)、數(shù)據(jù)合作和平臺(tái)共享等模式，致力于系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認(rèn)、資金互通，持續(xù)建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。同時(shí)，廣發(fā)銀行積極推動(dòng)O2O場(chǎng)景融合，如今年推出的“智慧醫(yī)院”方案，通過(guò)“線上平臺(tái)+自助終端”整體解決方案，實(shí)現(xiàn)醫(yī)院高效運(yùn)營(yíng)，便利患者就診。

廣發(fā)銀行始終將客戶資金安全放在首位。數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)感知，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的安全隱患并主動(dòng)提醒客戶；通過(guò)安全聯(lián)盟，快速響應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)事件；通過(guò)“廣發(fā)大腦”（利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法進(jìn)行數(shù)據(jù)深度挖掘的智能分析平臺(tái)）對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘，實(shí)時(shí)判斷用戶交易風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于欺詐類(lèi)交易能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)止付，確保用戶消費(fèi)安全。

“一流銀行，兩心輝映（戰(zhàn)略決心、數(shù)字核心），三維開(kāi)智（創(chuàng)新智勝、渠道智聯(lián)、服務(wù)智能），四重享惠（普惠、互惠、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益），5F（福）臨門(mén)（Fast、Free&Fun、Fortune、Future）”，充滿創(chuàng)新活力的廣發(fā)銀行將通過(guò)“心?智?惠”數(shù)字銀行計(jì)劃的實(shí)施，致力于實(shí)現(xiàn)“智慧金融，廣發(fā)中國(guó)”。